уб.
За системою першого ризику з подвійною відповідальністю збиток в межах страхової суми (перший ризик) компенсується повністю. Збиток понад страхову суму (другий ризик) не відшкодовується.
Якщо згадати прогнози різних експертів, висловлених до вступу до СОТ, то можна виділити наступні основні очікування: підвищення конкуренції на страховому ринку; значне збільшення числа іноземних страхових фірм на ринку; витіснення вітчизняних страхових компаній з ринку; підвищення асортименту страхових продуктів на ринку з одночасним падінням страхових тарифів, а відповідно і зборів; можливий вихід найбільших російських страховиків на світовий ринок.
Тому важливим напрямком розвитку ринку страхових послуг є розвиток конкуренції та вирішенню проблем монополізації ринку в РФ.
3. Рекомендації щодо вирішення проблем монополізації ринку в Росії
.1 Основні проблеми страхового нагляду над процесами монополізації страхового ринку
У сучасних умовах страхування є найбільш вдалим способом захисту все більш зростаючих інтересів населення і звичайно ж список того, що підлягає страхуванню зростає. Однією зі специфічних проблем російського страхового ринку є недостатність страхових резервів і прагнення до монополізації ніш ринку страхування, а також слабку капіталізацію багатьох компаній.
В якості однієї з актуальних проблем на ринку ОСАЦВ можна виділити відсутність інституту незалежної експертизи, незважаючи на те, що закон діє з 2003 року. На ринку послуг ОСАГО в даний час діє кілька методик оцінки збитку, розроблених і затверджених різними організаціями. Відсутність інституту незалежної експертизи на ринку послуг ОСАГО дозволяє страховикам маніпулювати розмірами страхових виплат. Зараз у різні державні органи продовжують активно надходити скарги від громадян, постраждалих від недобросовісного поведінки страховиків при врегулюванні збитків, громадяни не отримують тих сум, на які має право претендувати за законом (див. таблицю 3.1). І цим повинен впритул зайнятися мегарегулятор. За даними, які підтверджувалися вже навіть самим РСА, 30% страхувальників звертаються за відшкодуваннями відразу до судів, минаючи звернення до страховиків. Це в деякому роді відсоток недовіри до страхових організацій. З цією тенденцією необхідно боротися.
З цим безпосередньо, пов'язана і проблема дій страховиків при прямому відшкодування збитків (ПВУ). Сам принцип взаєморозрахунків між страховиками за фіксованими середнім сумам страхових виплат викликає великі сумніви. За законом страхування - це відшкодування реального збитку, але на практиці відбуваються масові відмови страховиків у виплатах клієнтам, у яких розмір збитку перевищує середню величину. Останній фактор породив таке негативне явище на ринку послуг ОСАГО як, так звана «селекція ризиків» - така поведінка страховиків, коли заяви на виплату по ПВУ від страхувальників приймаються тільки в тому випадку, коли сума заподіяного збитку свідомо нижче фіксованої суми по взаєморозрахунках. Якщо ж заподіяний збиток вище цієї суми, то страхувальникові часто з формальних підстав відмовляють у розгляді такої заяви.
Таблиця 3.1 Рейтинг скарг на страхові компанії
№ Найменування страхової компанііКолічество скарг на тисячу договоро...
