и, що в даний час між страховими компаніями і підприємствами відсутня тісна взаємодія, що в ній домінує модель відносин, при якій страховими організаціями пропонуються програми і страхові продукти вигідні їм, а не споживачам. Підтвердженням цьому служить стандартизація програм, відсутність галузевих, комбінованих страхових продуктів, завищення тарифних ставок, слабкий облік індивідуальних потреб підприємств. У роботі переконливо доводиться, що перед ризик-менеджментом гостро стоїть завдання забезпечення пріоритетності інтересів споживача в його відносинах з постачальниками страхових послуг. Проведений пошук і аналіз причин обмеженості взаємодії підприємства і страхової компанії дозволив об'єднати їх в наступні групи:
методологічні причини;
причини, пов'язані з особливостями функціонування російського страхового ринку, в т.ч. законодавчі; причини, пов'язані з умовами пропозицій страхових компаній; причини, обумовлені станом компаній - страхувальників.
Незважаючи на існування методологічних і законодавчих обмежень, основними причинами обмеженості взаємовигідного співробітництва підприємства і страхової компанії, на думку автора, є низький рівень задоволення страхових потреб бізнесу, ігнорування реальних інтересів та фінансових можливостей підприємств, а також відсутність систем управління ризиками на підприємствах - страхувальників.
На основі вищевикладеного запропонована організаційно-управлінська модель корпоративної взаємодії підприємства і страхової компанії, яка передбачає наявність партнерських відносин на основі балансу економічних інтересів. Страхова компанія зацікавлена ??в стійких взаєминах з підприємством на довготривалій основі. Підприємство, у свою чергу, зацікавлене в якісному задоволенні своїх страхових інтересів за доступною, справедливою ціною. Партнерські відносини можливі лише за умови впровадження в загальний процес управління ризиками процесу страхового захисту, участі страхової компанії в розробці страхової програми підприємства на основі вдосконалення процедур корпоративного взаємодії підприємства і страховика
На основі проведеного критичного аналізу підходів до управління ризиками підприємства в роботі запропонована об'ємна тривимірна модель функціонування підсистеми ризик-менеджменту в системі управління підприємством (комплекс регламентованих процедур управління ризиками, рівні цілей, рівні ієрархії в організаційній структурі компанії).
Основу розробленої моделі складає комплекс регламентованих процедур. Новизна комплексу регламентованих процедур полягає в тому, що він включає завдання, процедури як набір дій з управління ризиками на підприємстві. По кожній процедурі в роботі дані відповідні рекомендації, у тому числі по набору необхідних методичних документів. Кожен етап пропонованого комплексу відноситься до всіх рівнів цілей. Існує прямий взаємозв'язок між цілями і етапами процесу управління ризиками компанії, що представляють собою дії, необхідні для досягнення цілей. Стратегічні, тактичні, оперативні цілі на практиці трансформуються в три рівні рішень. Стратегічні рішення поділяються на рішення по елементах стратегії підприємства, тактичні - на рішення по окремих господарських заходам або проектам, оперативні - на рішення в процесі реалізації деякого проекту чи іншого господарського заходу. Тому весь процес управління ризиками здійснюється в трьох напрямках залежно від рівня цілей і рівня прийняття рішень: управління стратегічними ризиками (рівень стратегічних цілей); управління ризиками заходів і проектів (тактичний рівень цілей); управління ризиками виробничо-господарської діяльності, тобто поточним рівнем ризику (рівень оперативних цілей). Кожен етап пропонованого комплексу регламентованих процедур управління ризиками відноситься до всіх рівнів ієрархії організаційної структури компанії: компанія, диверсифіковані напрямки діяльності, підприємство, підрозділ.
Малюнок 3.1 - Удосконалення процедур корпоративного взаємодії підприємства і страхової компанії в процесі розробки страхової програми
Аналіз пропозицій страхових компаній дає можливість стверджувати, що на російському страховому ринку відсутні комбіновані галузеві страхові продукти, що включають в себе різні види страхових подій. Дані страхові події традиційно покриваються за різними стандартним договорами страхування. Сукупна страхова премія дорівнює сумі страхових премій за стандартними договорами. Межею відповідальності страхової компанії по кожній страховій події є страхова сума за конкретним договором страхування.
У роботі пропонується використовувати методичний підхід, що полягає в комбінуванні значущих галузевих ризиків в одному страховому договорі.
Відмінною особливістю пропонованого методичного підходу є створення ком...
