ванню збільшилася на 321,27%.
Таблиця 2.2.2 - Показники кредитування по підприємствам малого та середнього бізнесу ВАТ «Промсвязьбанк» в 2011-2013 рр.
Показники, млн.руб.2011 г.2012 г.2013 г.ОтклоненіеМлн.руб.% Кредити підприємствам малого та середнього бізнеса1025401375121875168497682,87Просроченная задолженность28456124119859140321,27Доля у кредитному портфелі,% 27,9533,4437, 849,89Х
Частка кредитів малому і середньому бізнесу у кредитному портфелі також збільшилася і склала 37,84%. Зростання склало 9,89%.
Станом на 01 квітня 2014 року ВАТ «Промсвязьбанк» пропонує наступні кредити підприємствам малого та середнього бізнесу (таблиця 2.2.3).
Таблиця 2.2.3 - Кредити підприємствам малого та середнього бізнесу ВАТ «Промсвязьбанк»
Найменування продуктаСуммаСрок кредітованіяПроцентная ставка Умови кредітованіяКредіт-БізнесДо 5 млн.руб.- Без застави, понад 5 млн.руб.- З залогомДо 10 летІндівідуальноЗаемщікі - ІП, ТОВ, ВАТ, ЗАТ, физ.лицо Термін діяльності бізнесу не менше 9-12 місяців Вік позичальників 23-60 років на дату закінчення кредітованіяКредіт упрощеннийОт 500 тис. До 3 млн. Руб. без залогаДо 5 летОт 14,9% Кредит-Офердрафт (кредит на покриття касових розривів) До 22,5 млн.руб.До 12 месяцевОт 13% Кредит-Інвест (кредит на інвестиційні цілі) Чи не указаноДо 120 мес.От 12,5% За довгостроковим фінансуванню є можливість оформити умови плаваючих процентних ставок по кредиту протягом усього терміну кредитування, з можливістю змінювати її залежно від умов на ринку. ВАТ «Промсвязьбанк» пропонує малому і середньому бізнесу кредити з плаваючими процентними ставками по таких продуктів: «Кредит-Бізнес»; «Кредит-Інвест»; «Кредит-Нерухомість»; «Кредит на кредит».
Практично за всіма видами кредитів вимогами до позичальників є єдиними. Позичальником може бути індивідуальний підприємець, товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ), акціонерне товариство (ВАТ, ЗАТ), фізична особа, а саме громадянин РФ, який є власником частки участі в підприємстві малого та середнього бізнесу, індивідуальним підприємцем, одноосібним виконавчим органом (директор, генеральний директор) підприємства малого і середнього бізнесу.
Місце ведення бізнесу та реєстрації повинно бути в регіоні фізичної присутності банку (місто, область, край). Місце ведення бізнесу не повинно бути віддалене від адміністративних кордонів міста, в якому розташована філія, більш ніж на 100 кілометрів.
Наявність постійної реєстрації в регіоні фізичної присутності банку (місто, область, край) - не менше 12 місяців.
Термін фактичної діяльності бізнесу для підприємств малого та середнього бізнесу:
не менше 9 місяців (з допущенням перереєстрацій для юридичних осіб та ВП) для несезонного бізнесу;
не менше 12 місяців (з допущенням перереєстрацій для юридичних осіб та ВП) для сезонного бізнесу).
У цілому, можна зробити висновок про те, що кредитування малого та середнього бізнесу у ВАТ «Промсвязьбанк» є одним з основних напрямів кредитування, незважаючи на невелику кількість пропозицій по кредитуванню підприємств малого та середнього бізнесу. Частка в кредитному портфелі банку складає більше 37% і має тенденцію до збільшення. Негативним моментом є зростання простроченої заборгованості по даному виду кредитів до 6,5%.
. 3 Оцінка якості банківського обслуговування малого та середнього бізнесу
Як показує практика, основою сталого функціонування банку є його клієнти. Наслідком даного незаперечного факту є висновок про те, що банку необхідна така система управління якістю, яка була б спрямована на встановлення і розвиток тривалих і конструктивних відносин як з уже наявними клієнтами, так і з новими; зростання числа постійних (стійких) клієнтів. Важливість цього факту підтверджується численними дослідженнями. Як приклад наведемо результати досліджень консалтингової компанії Фініст (рис. 2.3.1). Відповідно до них майже 27% респондентів визначають якість обслуговування найважливішим чинником, що впливає на вибір обслуговуючого банку.
Разом з тим, в економічній літературі як і раніше немає єдиної думки щодо того, що слід розуміти під якістю банківської послуги. Одним з найбільш поширених тез є те, що сприйняття якості банківського продукту або послуги клієнтом залежить від порівняння очікувань цієї якості і безпосереднім сприйняттям якості в момент, і після споживання. Якщо очікування клієнта не підтвердиться, в умовах конкуренції на банківському ринку, він може легко піти в інший банк, що вимагатиме від нього додаткових транзакційних витрат. Клієнт буде нести ці додаткові витрати поки їх обсяг не перевищить ефект від викор...
