ерів, що володіють необхідним рівнем повноважень, надання клієнтам технологічних та інформаційних можливостей банку, широкого спектра консультаційних послуг;
проведення гнучкої тарифної політики індивідуального обслуговування.
Кожне із запропонованих напрямків передбачає високу якість продуктів і послуг, їх постійний моніторинг, підвищення рівня сервісу за рахунок оптимізації банківських процедур і зростання культури обслуговування, системну розробку нових банківських продуктів і послуг для максимального задоволення потреб клієнта.
З кожним клієнтом Банк повинен прагнути до встановлення довгострокових партнерських відносин. З цією метою Банк повинен прогнозувати розвиток потреб клієнтів, поява нових напрямів банківського бізнесу, проводити маркетингові дослідження, розробляти і пропонувати повний спектр банківських продуктів і послуг.
А також необхідно реалізовувати напрямок оптимізації структури пасивів (здешевлення ресурсної бази), яке пов'язано:
з якісним вдосконаленням вже існуючих видів і пошуком можливих варіантів модифікації старих послуг не тільки для задоволення потреб наявних клієнтів, але й для залучення нових (наприклад, створення відділу, обслуговуючих тільки солідних клієнтів). Це сприятиме припливу дешевих ресурсів - коштів на розрахункові рахунки;
з пошуком і розвитком банком принципово нових, що раніше не проводилися операцій на користь клієнтів (трастові операції, відкриття депозитних рахунків з гнучким режимом використання).
Стійкість ресурсної бази багато в чому залежить і від терміновості залучених коштів. Можливо кілька напрямів залучення середньо- і довгострокових ресурсів:
. Розширення можливостей випуску середньострокових цінних паперів та їх розміщення як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринках. Необхідною умовою для цього є підвищення рівня прозорості банку та якості корпоративного управління, включаючи управління ризиками.
. Важливим джерелом зміцнення і розширення ресурсної бази є залучення коштів від міжнародних фінансових організацій.
Кожне конкурентна перевага Ощадбанку, кожен новий продукт, пропонований до продажу, повинні бути відомі та зрозумілі клієнтам, легко порівняти і вигідно відрізнятися від пропозицій конкурентів. Для цього необхідно розширювати співпрацю із засобами масової інформації щодо поширення достовірної інформації про банк. Суттєво зросте обсяг інформації, що представляється в Інтернеті, покращиться інформування клієнтів про стандарти фірмового обслуговування, умови пропонованих продуктів і послуг, технологічних можливостях банку. Виходячи з категорії клієнтів, на яку орієнтується банк у своїй діяльності, формується рекламна політика щодо вибору засобів доведення необхідної інформації до кінцевих споживачів. Так, не викликає сумніву той факт, що банк, який розраховує на залучення корпоративних клієнтів і робить ставку на обслуговування рахунків юридичних осіб, для розміщення своєї реклами буде використовувати вузькоспеціалізовані друковані та електронні ЗМІ, читачами яких, як правило, є керівники середньої та вищої ланки. Якщо ж банк у своїй рекламній політиці віддає пріоритет залученню приватних вкладів, роботі з депозитами, то найбільший ефект слід очікувати від рекламної кампанії, проведеної в загальнонаціональних ЗМІ (причому, не обов'язково політичного характеру) і на радіо, супроводжуваної поширенням друкованих матеріалів в банку.
Таким чином, Банку необхідно і надалі постійно проводити систематичні маркетингові дослідження з метою виявлення недоліків в умовах зростаючої конкуренції, аналіз ресурсної бази, постійно її вдосконалити. Виходячи з аналізу динаміки основних показників ресурсної бази Ощадбанку РФ, можна зробити висновок про те, що Банк проводить ефективну депозитну політику. Разом з тим, розвиток конкуренції на банківському ринку вимагає її постійного вдосконалення, заснованого на Концепції розвитку Ощадбанку Росії.
ВИСНОВОК
Тема моєї дипломної роботи є дуже актуальною, оскільки ресурси комерційних банків стають предметом серйозних досліджень, і поступово відбувається переосмислення ролі пасивних операцій. На сьогоднішній день саме пасивні операції відіграють визначальну роль по відношенню до активів. Саме вони, передуючи активних операціях, визначають обсяг і масштаби дохідних операцій. На закінчення хотілося б ще раз зупинитися на основних моментах моєї роботи. Отже, пасивні операції відіграють істотну роль у комерційній діяльності банку, оскільки спочатку формуються власні та залучені кошти банку, а потім у межах цих ресурсів комерційні банки проводять активні та інші операції. управління ресурсами є багатогранним, гнучким механізмом і досить складним процесом, і від її ...
