го співтовариства є так звані чорні списки недобросовісних кредитоотримувачів. Якщо підприємство раніше потрапило в такий список, кредит йому не отримати.
. Отримання кредиту пов'язане з додатковими витратами: доведеться заплатити за відкриття та обслуговування поточного рахунку, за оцінку і страхування майна, наданого банку в якості застави. Найчастіше банки вимагають і нотаріального посвідчення договору застави, що також збільшує вартість витрат.
Головною проблемою для видачі кредиту на розвиток бізнесу залишається відсутність або недостатність стартового капіталу малого підприємства.
Щоб виправити критичну ситуацію, потрібні зусилля обох сторін. Для банків можуть бути ефективні такі способи вирішення проблем:
впровадження в банках стандартизованих процедур, що дозволяють знизити собівартість операцій з кредитування і скоротити термін розгляду кредитних заявок МП;
збільшення терміновості пасивів банків, що дозволить знизити розриви між активами і пасивами за термінами запитання і погашення і поліпшить їх ліквідність, впровадження механізмів рефінансування;
створення механізмів зниження кредитних ризиків через різні схеми гарантування та забезпечення кредитів МП, залучення великих підприємств області до поруки за малі та середні підприємства;
вдосконалення нормативних вимог, спрямованих на здешевлення банківського бізнесу, що дозволить знизити процентні ставки за кредитами.
березня 2013 пройшла XIV Асамблея ділових кіл Білорусі. Були порушені проблеми, пов'язані з кредитуванням суб'єктів малого та середнього бізнесу та шляхи їх вирішення.
Самим наболілим і складним питанням є високий рівень відсоткових ставок за кредитами, який виступає стримуючим чинником розвитку малого підприємництва. Національним банком буде проводитися робота, спрямована на поступове зниження вартості запозичення.
Як було зазначено раніше, обмежує доступ до банківських кредитів і відсутність ліквідної застави у суб'єктів підприємництва. Вирішенню даної проблеми могла б сприяти більш активна діяльність Білоруського фонду підтримки підприємництва щодо надання гарантій по банківських кредитах. На 2010-2012 роки з республіканського бюджету передбачалося виділення Br700 млн. Білоруському фонду підтримки підприємництва для надання гарантій за пільговими кредитами, що видаються банками суб'єктам малого підприємництва. За інформацією фонду, дані кошти не освоєні через те, що суб'єкти малого та середнього бізнесу майже не звертаються до фонду за гарантіями [9].
Серед основних проблем надання гарантій представники Білоруського фонду підтримки підприємництва називають складності по стягненню коштів з суб'єкта малого та середнього бізнесу у разі невиконання ним своїх зобов'язань перед банками, оформлення гарантій в інших обласних і районних центрах проблематично в силу того , що фонд не має регіональних представництв в республіці.
Крім того, висока частка грошових розрахунків у готівковій формі і наявність тіньових грошових потоків, а також відсутність кредитної історії підвищує ризики кредитування. Як зазначив Сергій Дубков на даній Асамблеї У зв'язку з цим зберігає свою актуальність питання підвищення фінансової грамотності суб'єктів малого та середнього підприємництва raquo ;. Також необхідна розробка стимулюючих заходів для підвищення прозорості операцій суб'єктів господарювання та зниження частки тіньової економіки. Все це сприятиме можливості адекватної оцінки кредитоспроможності.
У Національному банку вважають, що відсутність у численних товариств та спілок підприємницького сектора єдиної стратегії розвитку та шляхів вирішення проблемних питань, у тому числі по взаємодії з органами державного управління, не дозволяє вирішувати існуючі проблеми.
Національний банк постійно націлює банки республіки на надання всебічної допомоги суб'єктам малого та середнього підприємництва, починаючи від кредитної підтримки і закінчуючи консультаційними послугами, а також на розширення доступності кредитів. Для оперативного вирішення проблем при взаємодії з підприємницьким сектором Асоціації білоруських банків запропоновано регулярно проводити круглі столи.
На зборах Асамблеї було запропоновано створити консалтингові служби, які б надавали консультаційну допомогу щодо супроводу діяльності суб'єктів малого та середнього бізнесу, в тому числі надаючи доступ до типових стандартний пакет документів.
Отже, слід виділити основні проблеми при кредитуванні банками підприємств малого бізнесу:
- складність оцінки кредитоспроможності;
- непрозорість малого бізнесу;
