раховому випадку;
величини страхової премії та порядку її сплати протягом терміну дії договору страхування;
економічності нейтралізації ризиків (частка від ділення страхової премії на розмір можливих втрат). [11]
Базою для вироблення фінансових рішень щодо вибору механізму мінімізації підприємницьких ризиків є вартісний аналіз ефективності рішень. У тому випадку, якщо підприємство передало на страхування певні ризики, і в період дії договору страхування страхові події не відбудуться, то вартість підприємства буде зменшуватися на суму страхового внеску. Однак при страхуванні без збитків вартість підприємства значно вище, ніж при відмові від укладення договорів страхування і настанні несприятливих подій, оскільки економічна вартість підприємства визначається чистою поточною вартістю його майбутніх грошових потоків і знаходить своє відображення в курсі акцій компаній. [14]
На основі характеристики внутрішніх і зовнішніх механізмів нейтралізації ризиків випливає, що страхування виступає одним з основних методів зовнішньої нейтралізації ризику, при якому відбувається передача ризику зовнішньому контрагенту.
Третя група проблем пов'язана з аналізом вітчизняної та зарубіжної практики страхування підприємницьких ризиків, визначенням тенденцій розвитку страхування у сфері підприємницької діяльності, з розробкою практичних рекомендацій в галузі страхування підприємницьких ризиків. [24]
За даними 2013 року державного реєстру Мінфіну Росії на ринку страхових послуг діють 454 страховика, з них 443 страхові організації та 11 товариств взаємного страхування. [21]
Незважаючи на те, що, згідно зі статистичними даними, частка отриманої російськими страховиками страхової премії не перевищує 0,4% від світового обсягу страхових послуг, вітчизняний страховий ринок - важлива частина економіки країни. Економічна реальність створюється об'єктивними відносинами між страхувальниками, страховиками і державою. Попит і пропозиція у страхуванні мають таке ж визначальне значення, як і у всій економіці.
На російському страховому ринку страхування специфічних підприємницьких ризиків здійснюється в дуже незначних масштабах. Наявний рівень пропозицій на страховому ринку відрізняється від потенційно можливого в силу ряду об'єктивних і суб'єктивних причин. Навіть з числа страхових компаній, які отримали ліцензію на даний вид страхування, здійснюють його з великою обережністю. Страхові компанії не виключають зловмисний змову сторін-учасників угоди. Значна більшість російських компаній не мають достатніх коштів за власним утриманню ризиків, в силу чого вони змушені перестраховувати їх за кордоном.
Основними причинами недостатнього розвитку страхування підприємницьких ризиків є:
низька платоспроможність потенційних страхувальників;
відсутність репрезентативної статистики, необхідної для розрахунку оптимальних, з точки зору страховика і страхувальників, тарифів;
ігнорування індивідуальності параметрів і різноманіття ризиків;
недостатність наукового, нормативно - законодавчого та методологічного забезпечення процесу страхування підприємницьких ризиків;
висока ймовірність несприятливих змін рівня ризику після укладення договору страхування;
необхідність індивідуального підходу до аналізу й оцінки ризику, його висока вартість; [22]
Низький рівень пропозиції продуктів в рамках страхування підприємницьких ризиків пояснюється і неспроможністю правового механізму, його забезпечує: складністю доказів навмисності дій сторін угоди, які допустили змову; складністю стягнення коштів з однієї зі сторін угоди використовуючи механізм регресу (повсюдна не тільки невизначеність у функціонуванні системи судового виконання, але і заниження сум доходів боржника, з яких стягуються компенсації). Так само, відзначається відсутність реальних (крім судових) механізмів по стягненню в порядку суброгації шкоди з контрагентів страхувальника.
Вивчення закономірностей розвитку мікросистем дозволило зробити висновок про те, що процес підвищення ролі і розширення стандартних функцій страховиків у сучасних умовах неминучий у силу того, що отримання підприємницького прибутку має пряму залежність з підвищенням споживчої корисності. А так як господарюючі суб'єкти в умовах жорсткої конкурентної боротьби розширення сфери діяльності та залучення нових сегментів споживачів змушені ускладнювати власні цілі і завдання, то не менш жорсткі вимоги пред'являються до організацій економічної інфраструктури, тобто у тому числі до страхових організацій.
Існує необхідність збалансованого відкриття національного ринку для прямої конкуренції з боку іноземних страховиків, що дозволить: підвищити капіталізацію і ємність національної страхової галузі за рахунок коштів іноземних інвесторів; залучити іноземні інвестиції в розвиток страхової інфраструктури; впровади...
