нк», ВАТ «БПС-Банк») створені і діють Call-центри, які спеціалізуються тільки на обслуговуванні клієнтів по телефону.
Також цікавим напрямком розвитку альтернатив банківському споживчим кредитом є приватний лізинговий кредит. Так, наприклад, авторитетні виробники Західної Європи практикують приватний лізинг (private leasing) автотранспортних засобів, а також сільськогосподарських машин для підсобного (фермерського) господарства, при якому лізингоодержувачем є фізична особа. Оперативний лізинг в даному випадку нагадує договір побутового прокату. Однак певний інтерес можуть представляти подібні операції з переходом права власності в кінці строку договору. Для лізингодавця така форма є набагато зручнішою в порівнянні з купівлею-продажем у розстрочку за причини збереження права власності на майно, і в разі систематичних неплатежів лізингоодержувача - можливості вилучити власне майно. Лізингоодержувачу ж вигідно здійснити вибір майна, а потім придбати його у власність (при певних гарантіях у разі банкрутства лізингодавця) шляхом періодичних виплат частин його повної вартості.
Однак, положення про лізинг на території Республіки Білорусь (абз. 2 п.1.2.) ставить під сумнів ймовірність існування в нашій країні договорів подібного роду, виключаючи з переліку об'єктів лізингу майно, що використовується для особистих (сімейних ) чи побутових потреб [36].
Розглядаючи інші шляхи вдосконалення споживчого кредитування в Білорусі, відзначимо, що білоруському уряду, в цілях поліпшення життєвого рівня населення, створення більш сприятливих умов для білоруських виробників (при вступі Білорусі до Світової організації торгівлі, прямі субсидії і дотації будуть вважатися незаконними) і створення конкуренції і зацікавленості у всіх банків з кредитування населення, необхідно скасувати податок на додану вартість у всіх учасників цього процесу для придбання білоруських товарів.
Висновок
Використання кредиту багато в чому допомагає не дуже забезпеченим верствам населення, коли у них не вистачає коштів, щоб придбати, наприклад, товари повсякденного користування. Тому комерційні банки постійно розширюють спектр своїх послуг, впроваджуючи нові види кредитування, або вдосконалюють раніше введені.
Кредитні операції банку являють собою розміщення грошових коштів від свого імені і за свій рахунок у формі кредиту на умовах повернення, терміновості і платності. До основних кредитними операціями можна віднести споживче кредитування, державне кредитування, іпотечне кредитування, лізинг, факторинг та інші.
Умови надання споживчого кредиту.
Спосіб надання споживчого кредиту: безготівковим перерахуванням на рахунки третіх осіб; кредитної банківською платіжною карткою.
Порядок сплати відсотків: за фактичний час користування кредитом.
Розмір кредиту: в межах платоспроможності кредитоотримувача.
Забезпечення: поруку фізичних осіб, страхування ризику неповернення кредиту, застава нерухомого або рухомого майна та інші способи, передбачені законодавством Республіки Білорусь, крім неустойки.
Усі комерційні банки країни в тій чи іншій мірі мають справу з кредитуванням населення. Одні роблять ухил на роботу з юридичними особами, інші - з фізичними, треті працюють і з юридичними, і з фізичними особами.
Лідером сегмента кредитування фізичних осіб є Беларусбанк, контролюючий близько 70% даного сегменту. Беларусбанк бере участь в кредитній підтримці більше 50 рішень Президента країни і уряду щодо економічного розвитку країни. Це оснащення сільськогосподарських підприємств новою технікою, оновлення міського пасажирського транспорту, модернізація і технічне переозброєння ряду найбільших підприємств, будівництво нових заводів і виробництв.
В даний час споживчий кредит став відігравати важливу роль, так як дає споживачеві:
можливість отримати ті речі, яких без використання кредиту довелося б дуже довго чекати чи які були б просто не доступні;
гнучкість: робити покупки в зручний час на розпродажах при зниженні цін і робити вигідні угоди, навіть якщо в цей момент ми не володіємо потрібною сумою готівки;
безпека: коли ми робимо покупки або подорожуємо, кредитні картки та витратні рахунки є більш зручним і надійним засобом оплати в порівнянні з готівкою;
допомога: кредит дозволяє оплачувати непередбачені термінові витрати (ремонт автомобіля після аварії);
Недоліки споживчого кредиту:
іноді кредитні та витратні рахунки створюють у нас ілюзію багатства і призводять до надмірних витрат і згодом по мірі зростання боргів часто виникають...
