бачено кліринг транзакцій, в тому числі за допомогою віртуальних електронних гаманців (сума зберігається в цьому випадку на жорсткому диску комп'ютера; прикладом системи віртуальних гаманців може служити система Cybercoins, розроблена компанією CyberCash). p> Головне гідність дебетових схем полягає в тому, що вони позбавляють клієнта від необхідності платити відсотки за кредит. У країнах, де історично склалося переважання дебетових карток, розрахунки на "електронному ринку "за дебетовими схемами вписуються у звичну модель поведінки клієнтів, що, як уже зазначено вище, дуже важливо. Однак проблема безпеки платежів для дебетових схем поки не знаходить вирішення, і справа тут не в тому, що протокол SET набагато ефективніше систем забезпечення безпеки платежів, пропонованих стосовно до дебетових схемами, а в тому, що за цими схемами не варто таких гучних імен, як VISA або Microsoft. Відсутність підтримки солідних фірм на рівні безпеки - ось одна з причин непопулярності дебетових схем розрахунків. Проте в секторі дрібних платежів, де проблема безпеки стоїть не настільки гостро, дебетові схеми (до яких також застосуємо механізм збору транзакцій) можуть успішно конкурувати з кредитними. p>
Схеми з використанням "електронних грошей". "Електронні гроші" не слід плутати з електронними гаманцями, згаданими вище. Всі розрахунки по електронних гаманців проводить банк або інша клірингова організація. У системах "електронних грошей "запис на картці або жорсткому диску комп'ютера прирівняна до відповідній сумі в тій чи іншій валюті, і ця сума може конвертуватися або передаватися безпосередньо по каналах зв'язку між продавцем і покупцем. Кліринг операцій з "електронними грошима" не проводиться. Системи "електронних грошей" розробляють і впроваджують такі організації, як Mondex, DigiCash, Citibank і NetCash. p> Краса ідеї "електронних грошей" - ось, мабуть, єдине їх гідність на сьогоднішній день. Поки ці гроші випускаються не дуже відомими емітентами і поширюються по не зовсім певних каналах, перспективи у них немає. По-перше, у клієнтів відсутнє обладнання, необхідне для роботи з ними. По-друге, навіть якщо ясно, де це обладнання взяти, не зрозуміло, хто буде за нього платити. По-третє, якщо мова йде про повністю віртуальних "електронних грошах" (що зберігаються на жорсткому диску комп'ютера), не ясно, що станеться в разі пошкодження жорсткого диска. І, нарешті, по-четверте, дуже туманна правова база функціонування "електронних грошей". p> Тим Проте, ймовірно, існує шлях, по якому впровадження "електронних грошей "на" електронному ринку "може піти успішно. Тяжкість всіх перерахованих вище проблем значно знизиться, якщо до поширенню "електронних грошей" підключаться авторитетні фінансові інститути і якщо вони зроблять наголос не на приватних, а на корпоративних клієнтів. Якщо розглядати "електронні гроші" не як заміну готівкових, а як інструмент швидкого і зручного перекладу и впроваджувати їх за схемою "бізнес для бізнесу", то для них вже найближчим часом може знайтися чимала ніша в швидко розвивається світі "електронної торгівлі". p> Існує також така проблема як захист від появи помилкових фірм (і помилкових покупців). Методи роботи таких фірм традиційні. У рамках Інтернету дуже легко організувати фіктивні фірми, які будуть збирати замовлення, отримувати гроші в банку і після цього ліквідуватися. І в результаті страждатимуть або покупці, або банки (залежно від умов видачі карток і місцевих законів). Зрештою рішення це проблеми зводиться до організації системи центрів підтвердження автентичності (Authentication) як продавців, так і покупців. Технічно ці системи засновані на наявності системи пов'язаних серверів ключів, які за запитом можуть видати відкриті ключі будь-якого продавця, і покупець може перевірити справжність продавця. Організаційно ці системи не повинні бути залежні ні від продавців, ні від банків. p> Створення таких систем підтвердження автентичності є досить складною організаційної завданням, до вирішення якої зараз приступають деякі міжнародні організації. Найбільш значущим проектом такого роду є eTRUST, просувний в даний час такими некомерційними асоціаціями в рамках Інтернету, як CommerceNet і Electronic Frontier Foundation. Цей проект націлений на забезпечення довіри та конфіденційності в електронних угодах. p> Основні принципи eTRUST включають:
- споживач має право знати про ступінь приватності та безпеки
угоди до її вчинення;
- приватність угоди неможлива без відповідної безпеки;
- ні єдиного стандарту приватності для всіх типів угод.
У цьому проекті беруть участь не тільки організації, пов'язані з Інтернетом, а й аудиторські фірми, що забезпечує йому надійне легітимне супровід. p> У урядів у свою чергу також виникають деякі сумніви щодо безпеки використання електронних платежів, проте ці сумніви кілька другово плану. p> Спеціальна міжурядова комісія з фінансових операцій (Financial Action Task ...
