Force, FATF) з представників 26 країн вивчає можливість використання систем електронних грошей для відмивання незаконних доходів. Вона хоче переконатися, що створювані системи електронних грошей дозволять банкам виявляти підозрілі угоди і повідомляти про них. p> У опублікованій нещодавно доповіді юридичної групи з питань інформаційних технологій при Лондонському університеті міститься застереження, що розвиток систем електронних грошей загрожує найнебезпечнішими наслідками. Зокрема, в цій доповіді говориться, що способи реєстрації операцій в діючих системах електронних грошей істотно полегшують відмивання грошей і ухилення від сплати податків. p> "Деякі системи дозволяють переводити великі суми грошей, не залишаючи слідів ні на папері, ні в центральному комп'ютері ", - каже Роналд Ноубл (Ronald Noble) з комісії FATF. p> У доповіді юридичної групи "Юридичні аспекти електронних грошей "(Digital Cash - the legal implications) проводиться відмінність між системами перерахування заборгованості, в роботі яких бере участь довірена третя сторона, і системами "істинних" електронних грошей, в яких операції з електронними грошима здійснюються точно так ж, як з реальною готівкою. У системах перерахування заборгованості, наприклад діють в американських банках First Virtual Holdings і First Bank of the Internet, транзакції реєструє оператор третьої сторони, хоча строгість цієї реєстрації має бути ретельно перевірена відповідними компетентними органами. p> Наглядові органи більше стурбовані такими системами "істинних" електронних грошей, як британська Mondex і голландська Digicash, де електронні гроші обертаються у віртуальному середовищі, не залишаючи слідів, за якими можна було б здійснити контроль. p> Представник компанії Mondex Девід Мортон (David Morton) заявив, що його організація співпрацює з усіма провідними наглядовими агентствами світу. "Ключовим моментом при відмиванні грошей є повернення грошей у банківську систему, - сказав він. - Принаймні, систему, що працює з картками, контролювати легше, ніж готівка, бо рано чи пізно гроші доводиться переводити у готівку, а при цьому система робить запис ". Мортон доводить, що, завдяки ієрархічності структури карток в системі Mondex і обмеженням на обсяг готівки в ній на всіх рівнях - від картки - "Електронного сейфу" на самому верху піраміди до "Персональної" картки місткістю 500 ф. ст. в самому низу, - непомітно накопичити велику суму електронних грошей буде дуже важко. p> Справедливість цього твердження ще належить перевірити на практиці. "Всі вживані нині заходи проти відмивання грошей засновані на використанні реєстрації перекладаються сум та реквізитів відправників та одержувачів банками та іншими фінансовими установами. При використанні електронних грошей такі записи практично не ведуться ", - стверджується в доповіді юридичної групи з інформаційних технологій. У цій доповіді пропонується організувати систему агентств для контролю приватних телефонних повідомлень з метою виявлення операцій з електронними грошима. Якби навіть такий контроль був можливий, то одержувані дані, включаючи номери телефонів відправника і одержувача, необхідно було б переправляти в поліцейські комп'ютери. "Тут зачіпаються права людини на недоторканність приватного життя і захист даних, так що ці питання ще необхідно розглянути з правової точки зору ", - йдеться в доповіді. p> І у висновку обговорення питань безпеки хочеться навести деякі принципи за допомогою, яких можна вберегтися від обману при роботі з пластиковими картками в WWW. p>
Деякі принципи безпечної роботи з картками в WWW. Замовлення і оплата товару по картці за допомогою Мережі схожі на інші подібні види замовлень - поштою або по телефону. Для оформлення операції фірма-продавець отримує номер картки та інші необхідні дані. Можливостей для шахраїв тут хоч відбавляй - перехопити електронне повідомлення, мабуть, набагато простіше, ніж підслухати телефонний розмова. Замовляючи небудь через Мережу, власник картки не може бути на сто відсотків упевнений в тому, що фірма-продавець або постачальник послуг, представлена в Інтернеті з усім належним антуражем, не фірма-одноденка, яка може в певний момент розчинитися в повітрі разом з грошима клієнтів і своїм міфічним товаром. Тому далі наводяться кілька міркувань про те, як уникнути неприємних їй з вашою карткою при розрахунках в Інтернеті:
1. Перед тим, як купувати продукт, оцініть надійність фірми-продавця: чи давно працює на ринку, чи добре відома, чи є у неї звичайний, не електронний, поштову адресу. Завжди має сенс скористатися рекомендацією знайомого, що вже має досвід віртуального спілкування з цієї конкретної фірмою. p> 2. Якщо у вас є картка, якою ви зазвичай користуєтеся в магазинах і банкоматах, то для розрахунків через Мережу корисно завести спеціальну додаткову картку. p> 3. Не тримайте грошей на такій карті, а перед здійсненням покупки переведіть на неї суму трохи більше тієї, що потрібно для оплати замовлення (врахуйт...
