еналежну перевірку кредитоспроможності клієнтів або навмисне введення в оману керівництво банку щодо можливості клієнта своєчасно розрахуватися за отримані кошти. p> В інших випадках працівники банків забезпечують вилучення отриманих кредитних коштів: за хабарі не направляють кредитні кошти за призначенням у відповідності з кредитним договором, а зараховують на розрахункові рахунки господарюючих структур і навіть на особисті рахунки учасників злочину. У результаті знімаються підприємцями-шахраями або перераховуються іншим підприємницьким структурам. p> У ряді випадків банківські службовці є ініціаторами незаконного отримання і привласнення кредиту, отримуючи з викрадених коштів свою частку. p> Вітчизняна судова практика у кримінальних справах про комерційний підкуп, по суті, робить перші кроки, тому що в КК РРФСР 1960р. цей склад злочину відсутній. Він з'явився лише в КК 1996 року, проте досвід у виявленні, попередженні та розслідуванні справ зазначеної категорії вже накопичений. p> У березні 1999 року органами МВС Росії по ст. 204 КК притягнутий до кримінальної відповідальності голова правління Волзького соціального банку К. Йому пред'явлено обвинувачення в тому, що він видавав клієнтам великі кредити в обмін на грошові винагороди. Зокрема, К. негласно надавав сприяння одному з найбільших позичальників банку - Самарської фірмі В«ПілотВ». У Протягом 1997-1998 рр.. ця фірма мала в Волзькому соціальному банку відкриту кредитну лінію і отримала кредитів на 10 млрд. рублів. За даними слідства, в подяку за цю послугу керівництво фірми щомісяця передавало К. в якості винагороди кілька десятків тисяч доларів США. Правоохоронними органами дії банкіра і клієнтів кваліфіковані як комерційний підкуп. [7]
З метою уникнення відповідальності на посади керівників підприємств або головних бухгалтерів підбираються некомпетентні особи, часто судимі або страждають психічними захворюваннями, які за певну винагороду підписують документи, необхідні для реалізації злочинних схем. br/>
4.4.Преступленія в банківській сфері, чинені боржниками (позичальниками, ссудополучатель) та іншими клієнтами банку, та їх характеристика
Ця категорія злочинів найбільш характерна для банківської сфери, оскільки кредитування є однією з найбільш масових і одночасно уразливих в кримінологічні відносно банківських операцій. Злочинами, які посягають на інтереси банку при здійсненні позичкових операцій, є: шахрайство, незаконне отримання кредиту, а також злочини, пов'язані з банкрутством (навмисне, фіктивне банкрутство, неправомірні дії при банкрутстві). p> Шахрайство , тобто розкрадання чужого майна або придбання права на чуже майно шляхом обману або зловживання довірою, - кримінально каране діяння, передбачене ст. 159 КК РФ. p> Шахрайське отримання кредиту грунтується на наданні неправдивих відомостей: а) про майбутнє позичальника; б) про справжні цілі майбутньої позики; в) про предмет і умови забезпечення пере...
