дбанку Росії за 2007 р. можна зробити висновок, що найбільший питому вагу в структурі доходів займають операції по кредитних операціях населенню (44%), що пояснюється тим, що ці операції є для аналізованого Банку основними, а також доходи за кредитами корпоративним клієнтам (46%), що пояснюється новими видами пасивних операцій Ощадбанку Росії. p> Пріоритетним завданням подальшого розвитку операцій кредитування населення буде виступати: забезпечення доступності кредитів для максимального числа платоспроможних позичальників шляхом впровадження кредитування через розгалужену філіальну мережу відділення, подальше сприяння розвитку програм кредитування населення на газифікацію житла та пільгового іпотечного кредитування молодих громадян спільно з Урядом.
Найбільш важливим джерелом валового доходу комерційних банків є надання позичок.
2.3 Методи оцінки кредитоспроможності позичальників банку
Діяльність банку базується на виваженій кредитної політиці, основою якої є всебічний аналіз інформації про позичальника, розуміння його проблем, інтересів і цілей фінансової діяльності.
Результатом такої політики є якість кредитного портфеля, де 99,9% складає заборгованість першої групи ризику.
Резерв на можливі втрати по позиках сформований на 01.01.2007 року в сумі 192 тис.руб., що становить 100% від розрахункового резерву або 1% до загальній сумі позикової заборгованості.
Крім того, здійснюється контроль кредитного ризику шляхом аналізу стану застави від першої видачі кредиту до завершення кредитної угоди. Майно приймається в заставу у розмірі 35637 тис.руб., Або 188% від кредитних вкладень.
Значне місце в системі кредитного ризику займає ризик невиконання позичальником зобов'язань по своєчасному поверненню кредитів.
У роботі з проблемними активами комбанків широко використовується метод очного знайомства співробітника з позичальником, ступеня довіри до один одному з метою вивчення причин їх виникнення.
Прострочена заборгованість за виданими кредитами за звітний рік знизилася на 40 тис. руб. і склала 5 тис. руб. Частка прострочених кредитів у загальному обсязі кредитних вкладень склала 0,03%.
У складі простроченої заборгованості числяться фізичні особи в сумі 2080 руб. з 31 грудня 2006 року, яка погашена 5 січня 2007 і в сумі 2500 руб. з 28 лютого 2005 року, резерв на можливі втрати по якої сформовано у розмірі 100%.
Умови кредитування позичальників в банку щорічно покращуються, про що свідчить зниження вартості банківських кредитів. Середня ставка за кредитами виданими на 01.01.2005р. - 37%, на 01.01.06. - 31%, на 01.01.07. - 25%. p> Значну частку в системі ризиків займає процентний ризик. З метою мінімізації ризику процентних ставок банк проводить політику порівнянності термінів залучення і розміщення коштів з урахуванням існуючих тенденцій зміни процентної ставки. У договорах на залучення і розміщення коштів банком передбачається можливі...
