, строкові депозити, статутний капітал і резерви. З кожного такого центру кошти можуть розміщуватися тільки в певні види активів з тим розрахунком, щоб забезпечити їхні відповідні ліквідність і прибутковість. Так, оскільки вклади до запитання вимагають найвищого рівня забезпечення, то більша їх частина направляється в резерви першої черги; інша істотна частина вкладів розміщується в резерви другої черги шляхом придбання короткострокових державних цінних паперів, і тільки відносно невелика частка вкладів до запитання повинна бути розміщена в позики банку з вкрай незначними термінами повернення.
Вимоги ліквідності для залучених коштів, що відносяться до центру строкових вкладів і депозитів, будуть нижче в порівнянні з попередніми, а тому основна частина цих коштів розміщається в позички банку, в меншій мірі - в первинні та вторинні резерви, в незначній частині - в цінні папери.
Засоби, що належать центру статутного капіталу і резервів, певною мірою вкладаються в будівлі, обладнання, техніку і т.п. і частково - в низьколіквідні цінні папери, паї.
Основною перевагою методу розподілу активів порівняно з методом загального фонду коштів вважається те, що на основі розрахунку він дозволяє більш точно встановити частку високоліквідних активів і за рахунок її зменшення вкласти додаткові ресурси в високоприбуткові активи - позики підприємствам та організаціям.
В окремих випадках, коли рівень ліквідності комерційного банку істотно знижується, і він не може самостійно вирішити виниклі тимчасові проблеми, пов'язані з виконанням своїх зобов'язань перед клієнтами, відповідну економічну допомогу йому надає Центральний банк.
2. Розрахункова частина
2.1 Аналіз, структура кредитного портфеля
Таблиця 1 - Аналіз кредитного портфеля
Структура кредитного портфеля за срокамТис. руб.% Структура кредитного портфеля по категорії заемщіковТис. руб.% Кредити до запитання і до 30 дней54311113, 93Госсектор00Кредіти від 31 до 90 дней433701, 11Коммерческіе організаціі291617674, 81Кредіти від 91 до 180 дней1291113, 31Некоммерческіе організаціі87060, 22Кредіти від 181 до 1 года3273768, 4Індівідуальние предпрінімателі1567484, 02Кредіти від 1 до 3 лет220715556, 62Фіз. особи - всього, в тому числі споживчі ссуди2799577, 18Кредіти понад 3 лет62764316, 1МБК46569111, 95Просроченние кредіти205860, 53Учтенние векселя710741, 82Ітого3898352100Ітого3898352100
Кредити до запитання і до 30 днів = 3500 +0 +3820 +61100 +9000 +0 + 0 +35904 +429787 = 543111 тис. руб.
Кредити від 31 до 90 днів = 43000 +370 +0 = 43370 тис. руб.
Кредити від 91 до 180 днів = 128831 +0 +130 +150 = 129111 тис. руб.
Кредити від 181 до 1 року = 291793 +328 +17408 +17847 = 327...
