кти кредитної угоди, але й дати оцінку персональних якостей позичальника - керівника фірми. Оцінюючи особу клієнта, банк зосереджує увагу на наступних моментах: порядність і чесність; професійні здібності; вік і стан здоров'я; наявність наступника (на випадок захворювання і смерті); матеріальна забезпеченість. Банк не повинен надавати кредит підприємству, керівництво якого не заслуговує довіри, тобто якщо є ознаки, що позичальник не буде скрупульозно дотримуватися умов кредитної угоди. Банку переважніше мати справу з клієнтом, який володіє будинком і проживає в ньому протягом ряду років, а також нечасто змінює місце роботи, одружений, має сім'ю, дітей і т.д. Це служить, як правило, свідченням благонадійності та дає певну гарантію, що клієнт не припинить виплату боргу в екстремальній ситуації. Якщо клієнт раніше отримував позику в цьому банку або якщо він має тут ж солідний депозитний рахунок, то це істотно підвищує його шанси на отримання кредиту. Керівник підприємства в ідеалі повинен бути середнього повернення і мати солідну професійну підготовку в обраній сфері комерційної діяльності. Банк особливо уважно повинен стежити за тим, чи має фірма зобов'язання перед іншими кредитними установами. Наприклад, якщо будівлі, якими володіє фірма, вже закладені, це серйозно підриває її платоспроможність. p align="justify">. Оцінка кредитоспроможності позичальника і ризику, пов'язаного з видачею позички. Після бесіди кредитний інспектор повинен прийняти рішення: продовжувати роботу з кредитною заявкою або відповісти відмовою. Якщо пропозиція клієнта розходиться в якихось важливих аспектах з принципами та установками політики, яку проводить банк у сфері кредитних операцій, то заявку слід рішуче відкинути. При цьому необхідно пояснити заявнику причини, по яких кредит не може бути наданий. Якщо ж кредитний інспектор за підсумками попереднього інтерв'ю вирішує продовжити роботу з клієнтом, то він повинен провести поглиблене і ретельне обстеження фінансового стану підприємства - позичальника. Це один з найважливіших етапів процесу кредитування, оскільки він дозволяє передбачити ймовірність своєчасного повернення позичок і ефективність їх використання. Для цього кожен банк застосовує свою методику аналізу, основні моменти якого були розглянуті в підрозділі 4.2. p align="justify">. Ухвалення рішення про доцільність видачі кредиту та формі його надання - структурування позички. У разі сприятливого висновку про кредитоспроможність потенційного позичальника комерційний банк приймає рішення про можливість видачі позики і, орієнтуючись на клас кредитоспроможності, розробляє умови кредитного договору. Цей етап ще називається структуруванням позички. У процесі структурування працівник банку, який займається даним кредитом, визначає позицію банку щодо основних параметрів позики: вид кредиту, сума, строк, забезпечення, процентна ставка, схема погашення та інші умови. p align="justify"> Форма кредиту визначається залежно від категорії...
