n="justify"> Модель з використанням банку
КліентБанковскій агентБанкЕтап 1. Клієнт звертається за фінансовою послугою. Приклади пропонованих послуг: поповнення рахунку і зняття готівки; грошові перекази; погашення кредитів і сплата податків, оплата рахунків; подача заявки на отримання кредитів і видача кредитів; відкриття рахунків і прийом заявок на отримання банківських платіжних карт Етап 2. Роздрібний агент встановлює особу клієнта і проводить операцію або безпосередньо через інфраструктуру банку (ЕКТ), або через платіжного агента. Приклади роздрібних агентів: підприємства роздрібної торгівлі (продуктові магазини, пункти реалізації лотерейних квитків, аптеки і т.д.) організації соціальної спрямованості (НУО, МФО і т.д.); поштові відділення Етап 3. Банк здійснює списання та зарахування коштів за рахунками клієнта і другої сторони операції. Друга сторона операції (приклади): у тому числі роздрібні агенти (для внесення або зняття коштів) і одержувачі грошових переказів (інші клієнти, комунальні служби, податкові органи тощо)
Додаток 2
Аналіз ризиків банківської діяльності
Тип ризику Можливі заходи щодо зниження ризику Хто несе ріскХіщеніе готівкових грошових средствКліент піддається нападу в приміщенні агента або поблизу нього Банк підбирає агента, враховуючи безпеку місця його розташування. Банк веде моніторинг пригод, вишукуючи їх характерні риси і можливе співучасть співробітників агента Клієнт (як і у випадках з вуличними банкоматам) Розкрадання коштів з каси агента або пограбування агента дорогою до відділення банку або на зворотному шляху Агент може тримати в касі менше готівкових коштів і частіше відвідувати відділення банку. Банк може запропонувати єдине страхування всім своїм агентам Агент Розкриття персональних даннихКліент розголошує свої персональні дані або не забезпечує достатньої їх защітиНеобходіма подвійна ідентифікація (наприклад, карта плюс ПІН-код). Банк вживає заходів з підвищення фінансової грамотності клієнтів Клієнт У момент втрати контролю за POS-терміналом його використовують в шахрайських цілях Оператори POS-терміналу повинні засвідчувати свою особистість за допомогою картки та ПІН-коду. Встановлюється певна тривалість сеансу, після чого оператор повинен знову пройти ідентифікацію. POS-термінал працює тільки за наявності двох карт і двох ПІН-кодів (оператора і клієнта), тому при введенні даних недостатньо забезпечити безпеку функціонування тільки POS-терміналу Агент Помилки або шахрайство з чекаміПроведенная клієнтом операція не відповідає даним, зазначеним у виданому агентом чеку POS-термінал видає чек автоматично, без втручання людини. Регулюючі органи встановлюють мінімальні вимоги до змісту чека (назва банку, назва агента, ідентифікаційний код POS-терміналу, дата і час, сума операції тощо). Підвищення фінансової грамотності: необхідно перевіряти чек Клієнт Операція, яка, як видається, не відбулася, і, відповідно, не було передачі готівки, на ділі була проведена Чек видається в будь-якому випадку, навіть якщо транзакція не відбулася, щоб сповістити клієнта про стан транзакції . Підвищення фінансової грамотності: необхідно завжди отримувати чек і перевіряти його на місці КліентКліенту кажуть, що принтер не працює, але запевняють його, що транзакцію все ж можна провести При відсутності паперу в принтері або неполадки в його роботі POS-термінал автоматично блокується. Принтер встано...
