иду страхування становить компенсація медичних витрат, які можуть виникнути в закордонну поїздку внаслідок раптового захворювання або нещасного випадку.
У страхуванні громадян, які виїжджають за кордон, покриття поширюється тільки на зарубіжні країни і не діє на території постійного проживання. Найхарактерніша риса страхування громадян, що виїжджають за кордон - включення в нього страхування невідкладної допомоги [88]. p> Страхування невідкладної допомоги за кордоном - специфічний вид страхування, об'єктом якого є негайне надання застрахованому допомоги в певних надзвичайних ситуаціях, інакше кажучи, про надання послуги у формі невідкладної медичної допомоги.
У ситуації, пов'язаної з захворюванням застрахованого, компенсація витрат на лікування буде предметом медичного страхування, а от виклик лікаря в нічний час або термінова госпіталізація - предметом страхування невідкладної медичної допомоги [89].
Організація даного виду страхування можлива у двох формах: компенсаційній або сервісній.
У першому випадку елемент страхування невідкладної допомоги відсутня. Застрахований у поїздці не тільки самостійно оплачує медичні послуги, але і бере на себе їх організацію. Після повернення на батьківщину він на підставі представлених документів отримує від страховика компенсацію тих витрат, які включені до страхового покриття [90]. p> Система компенсаційного страхування широкого поширення не отримала, так як незручна ні страховикам, ні їх клієнтам. Застрахований в цьому випадку повинен мати при собі значну грошову суму, призначену для оплати медичних видатків.
Страховик практично позбавлений можливості перевіряти обгрунтованість вироблених витрат, процеси звернення за допомогою, лікування.
Є ще одна причина, що перешкоджає розвитку компенсаційного страхування. Оскільки наявність відповідної страховки є необхідною умовою отримання візи для в'їзду громадянина Росії в більшість зарубіжних країн. Національні системи соціального забезпечення цих держав не розраховані на надання медичної допомоги туристам з Росії, потік яких значно зріс. Тому наявність поліса у компенсаційній формі, виданого російською страховою компанією, не є для консульств іноземних держав гарантією того, що можливі медичні витрати російського туриста за кордоном дійсно будуть оплачені.
У силу цих причин переважний розвиток отримало страхування громадян, що виїжджають за кордон, у сервісній формі. Перед поїздкою клієнт укладає з вітчизняної страховою компанією договір страхування, який гарантує йому оплату обумовлених медичних видатків, а також надання відповідних послуг. У страховому полісі вказані телефони сервісних центрів, по яких застрахований повинен повідомити про факт хвороби. З цього моменту організацією та оплатою допомоги застрахованій займається сервісний центр, в розпорядженні якого є розгалужена і налагоджена мережа постачальників медичних послуг, діюча на території більшості країн і здатна забезпечити застрахованій весь комплекс послуг.
Подібної діяльністю займається обмежене число вузькоспеціалізованих організацій - страхових сервісних компаній [91].
У практиці медичного страхування за кордоном застосовуються централізована (державна), децентралізована (приватна, оплачувана самими страхувальниками) і змішана системи обов'язкового медичного страхування. Ступінь розвитку добровільного страхування в тій чи іншій країні залежить від потреби в додаткових послугах, не забезпечуваних в рамках обов'язкового страхоування, наприклад, у Франції, Японії, Швейцарії, і можливостей окремих груп населення оплачувати послуги висококваліфікованих лікарів. З цієї точки зору можна виділити три основні системи страхування [+92]:
- В«заміщають системиВ» (Німеччина) дозволяють певним категоріям людей залишати державні системи страхування і страхуватися приватно. При цьому якість і ціни приватного страхування строго контролюються державою;
- В«додаткові системиВ» (Франція) необхідні, коли держава не покриває всю вартість можливого і необхідного лікування та (Або) обов'язковим медичним страхуванням охоплені не всі верстви населення;
- В«дублюючі системиВ» (Великобританія, Іспанія) є реакцією ринку на обов'язкові державні системи, що не задовольняють вимогам усього суспільства. Хоча практично все населення застраховане державою, деякі люди готові платити додатково для того, щоб забезпечити собі краще медичне обслуговування.
Медичне страхування забезпечує захист фізичних осіб від ризиків використання з випадками надання медичної допомоги застрахованій особі до завершення терміну страхування або необхідності лікування протягом цього часу. В основному є довгостроковим (Накопичувальним) видом страхування. p> Медичне страхування може проводитися в різних видах: змішане страхування, страхування виплати до терміну. ​​
Медичне страхування передбачає обов'язку страховика щодо здійснення випла...
