мий залежність між розміром страхового внеску та якістю, обсягом і термінами лікування і компенсації за нього, в ОМС - немає можливості повернути страховий внесок, якщо медичну допомогу було не затребувана [+74].
До числа суб'єктів ДМС відносяться страхувальники, застраховані, страховики, а також медичні установи. p> Страхувальниками можуть бути дієздатні фізичні або юридичних осіб, а застрахованими - будь-які фізичні особи. Однак треба зазначити, що на добровільну страхування не приймаються особи, які перебувають на обліку в психоневрологічних, туберкульозних, шкірно-венерологічних диспансерах, ВІЛ інфіковані та інваліди 1 групи [75]. p> Страховиками при проведенні ДМС можуть бути не тільки страхові медичні організації, що здійснюють ОМС, а й будь-які страхові компанії, що мають відповідну ліцензію. Медичні установи, що працюють в системі ДМС, повинні відповідати тим самим вимогам, що й при проведенні ОМС. Принципова відмінність полягає в тому, що страхові компанії в рамках ДМС працюють тільки з лікувальними установами, що володіють висококваліфікованими фахівцями і хорошою матеріально-технічною базою, володіють хорошою репутацією на ринку медичних послуг.
Медичні послуги в рамках ДМС опиняються в Відповідно до Правил страхування, що визначаються самим страховиком з урахуванням вимог законодавця [76], що містять перелік медичних послуг, які входять до страхове покриття, ліміти відповідальності страховика за окремими видами медичних послуг, перелік медичних установ, які обслуговують дану програму, періоди страхування.
При проведенні добровільного медичного страхування застосовуються три основних види договорів.
перше: за договором на умовах В«гарантованого надання медичних послуг при амбулаторному лікуванні В»- застрахованій забезпечується можливість отримання лікування вдома, здійснення на дому різних лікувально-діагностичних маніпуляцій [77].
-друге: За договором на умовах В«гарантованого надання медичних послуг під час стаціонарного лікування В»- застрахованому забезпечується госпіталізація в строк 1-3 дні з моменту звернення за допомогою, переклад до відповідних лікувальних установ з інших стаціонарів, обслуговування з підвищеною комфортністю, забезпечення лікарськими препаратами і медичними інструментами, консультування висококваліфікованими фахівцями, надання додаткових пільг [78].
І, нарешті, третє: за договором на умовах В«повної страхової відповідальності В»- застрахованій гарантується комплексне обслуговування стаціонарними та амбулаторними медичними установами [79]. p> Деякі страховики пропонують розширені програми ДМС для залучення клієнтів. Такими програмами, як правило, передбачаються додатково: санаторно-курортне обслуговування, спеціалізована діагностика захворювань, фізіотерапевтичні та оздоровчі процедури, стоматологічне лікування, косметологічне лікування, лікування від інфекційних захворювань, лікування певних важких захворювань, інші види медичних послуг [80].
Обов'язковим елементом всіх програм ДМС є контроль якості надання медичної допомоги застрахованим кваліфікованими експертами страхової компанії [81]. Це положення знаходить своє підтвердження в роботах Парцій Я.Є. [82] Серебровського В.І. [83]
Відповідно до Правил ДМС не є страховими випадками звернення за медичною допомогою застрахованого в зв'язку з погіршенням стану здоров'я або травматичними ушкодженнями, отриманими в результаті навмисних дій застрахованого, а саме:
- заподіяння собі тілесних ушкоджень;
- замаху на самогубство;
- вчинення навмисного правопорушення;
- лікування методами, що не визнаними офіційною медициною;
- знаходження в стані алкогольного, токсичного або наркотичного сп'яніння.
Також не є страховими випадками звернення за медичною допомогою в медичні заклади або отримання медичних послуг, не обумовлених договором ДМС [+84].
Договори ДМС укладаються на підставі письмового заяви страхувальника. Медичний огляд страхованого особи не обов'язково, але дані про стан його здоров'я повинні бути правдиво відображені в відповідної анкеті. У разі виявлення факту спотворення цієї інформації страхувальником або застрахованою договір буде розірваний, а винна сторона буде зобов'язана компенсувати страховику понесені ним витрати. Отримати обумовлені договором послуги у відповідних медичних установах застрахований може тільки після пред'явлення поліса ДМС.
Ряд авторів, у тому числі і Котлер Ф. І. [85], Кузнєцової М. Н., Жиляева Є.П., Жилінська Є.В., Семенов В.Ю., Пєтухова В.В., Андрєєва Є.М. [+86] виділяють ще один різновид соціального страхування, що стоїть осібно від інших видів. До такого виду страхування необхідно віднести медичного страхування громадян, що виїжджають за рубіж. Страхування громадян, що виїжджають за кордон, - складний, комплексний вид страхування, який неможливо класифікувати однозначно [87]. Основний зміст даного в...
