т страхового забезпечення в розмірі часткової або повної компенсації додаткових витрат застрахованої особи в медичних установах за медичні послуги, включені в програму страхування. Медичне страхування в Росії здійснюється у формі обов'язкового страхування і добровільного страхування.
2. Сутність, порядок укладення та форму договору про медичне страхування громадян
У законодавством медичне страхування здійснюється у формі договору, що укладається між суб'єктами медичного страхування. Договір надання медичних послуг прямо віднесений до числа договорів возмездного надання послуг (гл. 39 ЦК). Договір медичного страхування в правовій літературі відноситься до числа В«нетиповихВ», вимагають особливого правового регулювання [93]. p> Договір медичного страхування є угодою між страхувальником та страховою медичною організацією, відповідно до якого остання зобов'язується організовувати і фінансувати надання застрахованому контингенту медичної допомоги певного обсягу і якості або інших послуг за програмами обов'язкового і добровільного медичного страхування [94]. p> Договір надання медичних послуг является: 1) консенсуальним, 2) двостороннім і 3) оплатним.
Договір медичного страхування повинен містити обов'язкові положення, які стосуються: найменування сторін; термінів дії договору; чисельності застрахованих за договором; розмірів, строків та порядку внесення страхових внесків по договору; переліку медичних надаються, відповідних програмам як обов'язкового, так і добровільного медичного страхування.
В зв'язку з тим, що договір медичного страхування відноситься до публічних договорів, страховик зобов'язаний укладати договір медичного страхування з кожним, хто до нього звернеться [95].
Пропозиція укласти договір страхування може виходити від страхувальника. ЦК передбачено, що договір страхування може бути укладений на підставі письмової заяви страхувальника. p> В цілому вибір форми заяви залежить від виду страхової послуги, страхової події, на випадок якої укладається договір медичного страхування і способу продажу страхової послуги. p> Враховуючи, що об'єктом медичного страхування є страховий ризик, пов'язаний з витратами на надання медичної допомоги при виникненні страхового випадку законодавець визначив, що договiр укладається обов'язково в письмовій формі.
В даний час для письмової заяви використовуються форми, розроблені самим страховиком, в яких страхувальник повідомляє страховикові такі відомості:
- про своє бажання заключити договір страхування, вид страхування - добровільне і обов'язкове;
- що саме він страхує (об'єкт страхування) і на яку суму;
- повідомляє страховика, що він ознайомлений з правилами і умовами страхування;
- необхідні страховиком відомості, необхідні того для визначення обсягу страхової відповідальності і оцінки ймовірності настання страхового випадку [96].
Договори медичного страхування укладаються без попереднього медичного огляду. Однак на страхування не приймаються громадяни, що перебувають на обліку в наркологічних, психоневрологічних, туберкульозних, шкірно-венерологічних диспансерах.
Вимоги, яким має відповідати подія, розглядається в якості страхового, викладені у Законі Російської Федерації "Про організацію страхової справи в Російській Федерації В»[97]:
Страховим ризиком є ​​певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування. Подія, що розглядається в якості страхового ризику, повинно мати ознаки ймовірності та випадковості. p> Специфічна конструкція договору медичного страхування полягає в тому, що цей договір, як правило, полягає в користь третьої особи. У цьому випадку, самостійне право вимоги до страховику про надання медичної послуги або відшкодування витрат на них виникає не у страхувальника, як сторони договору, а у третьої особи - вигодонабувача [+98].
Ст. 956 ГК РФ також передбачено, що вигодонабувач не може бути замінений іншою особою після того, як він виконав яку з обов'язків за договором страхування або пред'явив страховику вимога про надання медичної послуги. Це означає, що законодавець встановлює для страхових відносин в області медичного страхування особливий порядок регулювання укладення договору в користь третьої особи, виходячи із специфіки договірних відносин по страхуванню.
Страхова медична організація зобов'язана:
- здійснювати діяльність з обов'язкового медичного страхування на некомерційній основі;
- укладати договори з медичними установами на надання медичної допомоги застрахованим по обов'язковому медичному страхуванню;
- укладати договори на надання медичних, оздоровчих та соціальних послуг громадянам з добровільного медичного страхування з будь-якими медичними або іншими установами;
- з моменту укладення договору медичного страхування видавати страхувальникові або застрахованом...
