можливий у випадку прямих цілеспрямованих нападок на банк. Наприклад, хакер, проникнувши в банківську мережу, вносить зміни, щоб навмисне поширити неправильну інформацію про банк і його послуги.
Ризик репутації має значення не тільки для окремо взятого банку, а й для всієї банківської системи. Якщо, приміром, репутації банку-емітента електронних грошей, що оперує в глобальному масштабі, завдано значної шкоди, безпеку інших банківських систем може бути поставлена ??під питання. У крайніх випадках така ситуація може призвести до перебоїв всієї банківської системи [35, с. 248].
Правовий ризик. Правовий ризик, пов'язаний з емісією електронних грошей, виникає з порушень чинного законодавства в силу того, що операції з електронними грошима відносно нові, права та обов'язки учасників таких угод у багатьох випадках, як правило, не цілком визначені, і юридичні основи їх функціонування оформляються повільніше , ніж економічні. Ця розбіжність особливо помітно у сфері роздрібних послуг, розрахунки в якій здійснюються даними платіжними засобами.
Судовий розгляд, в якому бере участь банк, може спричинити певні витрати, а судове рішення - негативні майнові наслідки як для даного банку-емітента електронних грошей, так і для інших банків.
На додаток до цього, правовий ризик може виникнути через сумніви в дійсності деяких угод, укладених шляхом електронних засобів. Технологія платежів електронними грошима виходить за рамки національних кордонів. Виникають питання, пов'язані з необхідністю дотримання різних національних законів та інструкцій, включаючи закони захисту прав споживача, правила приватності і закони по «відмиванню грошей». Неправильна їх оцінка, а також існуюча невизначеність щодо зазначених новаторських платежів, може призвести до випадкового порушення законодавства тих країн, де такі платежі здійснюються, що в кінцевому підсумку веде до правових ризиків [35, с. 280].
Багато збитків пов'язано з неякісною юридичною документацією. Встановлений у банках порядок обов'язкового візування юристами договорів і процедур знижує цей ризик. Проблеми, на думку фахівців, виникають або з причини недостатньої кваліфікації працівників юридичної служби, або через їхню неуважність (останнє відбувається, як правило, у випадку занадто високої завантаженості працівників). Крім того, багато зусиль доводиться докладати для своєчасного внесення змін в документацію в умовах часто змінюваного законодавства (вирішення проблеми полегшує встановлена ??належним чином процедура моніторингу нормативної бази). Фахівці в цій галузі рекомендують застосовувати «правило суттєвості», коли увага юристів концентрується на операціях, несучих «значний» (визначається для кожного банку індивідуально) ризик втрати грошових коштів, а також «правило особливого підходу до нестандартних операціями» (означає, що для всіх договорів, відмінних від стандартних, встановлюється індивідуальний порядок розгляду).
Системи електронних грошей можуть бути привабливі для реалізації всіляких схем, пов'язаних з легалізацією доходів, отриманих злочинним шляхом (загальноприйнятий термін -" відмивання" грошей). Оскільки платежі електронними грошима анонімні і можуть проводитися на відстані, емітенти можуть зіткнутися із зростаючими труднощами в застосуванні традиційних методів виявлення та запобігання кримінальної діяльності. Проблема ід...
