ентифікації клієнтів при здійсненні платежів за допомогою електронних грошей, особливо якщо платежі згідно з білоруським законодавством та нормативними актами Національного Банку підлягають особливому контролю, стоїть гостро [46, с. 12].
Відповідно до Закону Республіки Білорусь від 19.06.2000 року № 426-З «Про заходи щодо запобігання легалізації доходів, отриманих незаконним шляхом, і фінансування терористичної діяльності» (у редакції Закону Республіки Білорусь від 11.12.2005 року № 68-З) операції з грошовими коштами підлягають обов'язковому контролю, якщо сума, на яку вона здійснюється, дорівнює або перевищує 2000 базових величин для фізичних осіб або дорівнює чи перевищує 20 000 базових величин для організацій і індивідуальних підприємців, а за своїм характером ця операція відноситься до одного з видів операцій, встановлених цим Законом. Суть контролю зводиться до обов'язкової ідентифікації особи (дані паспорта, адреса місця проживання та інше), яка здійснює таку операцію, а також документально фіксувати і представляти в уповноважений орган не пізніше робочого дня, наступного за днем ??здійснення операції, відомості за зазначеними операціями. Однак технологія платежів за допомогою електронних грошей (наприклад, з використанням передплачених карт з мікропроцесором) дозволить «перевести в готівку» суму грошових коштів, що потрапляє під обов'язковий контроль, який в силу зазначених причин неможливий, або здійснити переклад, минаючи банківську систему [36, с.6] .
На міжнародному рівні ця проблема піддалася ретельному аналізу з боку фахівців в ході багатосторонніх обговорень в робочих групах з протидії відмиванню незаконних засобів (FATF) «великої сімки». У червні 1996 року до Рекомендації FATF була додана рекомендація № 13, яка свідчила, що «... всі країни повинні звернути особливу увагу на схеми« відмивання »грошей, властиві новим або розвиваються технологіям і вживати заходів для запобігання їх використання в подібних схемах. .. »[63, с. 10].
Проблема, пов'язана з «відмиванням грошей», також зазначається в доповіді Групи десяти «Електронні гроші: захист споживача, застосування закону, нагляд і проблеми операцій через кордон», підготовленому в квітні 1997 року.
Емітенти електронних грошей можуть зіткнутися з правовим ризиком щодо охорони «приватності» клієнтів-власників електронних грошей. Клієнти, що не були адекватно інформовані про свої права і зобов'язання, можуть порушити проти емітента справу. У деяких країнах в цьому випадку до банку можуть бути застосовані регулюють санкції.
Стратегічний ризик. Стратегічний ризик відображає поточне і перспективне вплив на доходи або капітал помилкових управлінських рішень, невідповідною реалізації рішень або недостатньої здатності до дій у відповідь на зміни в галузі. Цей ризик залежить від сумісності стратегічних цілей тієї чи іншої організації, ділових стратегій, розроблених для досягнення цих цілей, ресурсів, відведених для даних цілей і якості реалізації стратегій.
Ресурси, необхідні для здійснення ділових стратегій, діляться на матеріальні і нематеріальні. Вони включають канали зв'язку, операційні системи, мережі доведення послуг, а також управлінські здібності та можливості. Власні характеристики конкретної організації повинні бути оцінені в зіставленні з впливом економічних, технологічних, конкурентних, регулятивних та ...
