роблема була усунена введенням системи страхування депозитів. Але, враховуючи, що 50% роздрібних депозитів досі перебуває в Ощадбанку і серед цих депозитів багато пенсійних рахунків, тобто невеликих за обсягом заощаджень, для приватних банків система страхування депозитів не ліквідує повністю ризик втечі вкладників. У більшості великих приватних банків система страхування забезпечує покриття тільки 30% від загального обсягу їх роздрібних депозитів. З іншого боку, корпоративні клієнти теж схильні до втечі в державні банки. Для невеликих компаній це часто мотивовано занепокоєнням про те, що брак ліквідності може змусити банки затримувати клієнтські платежі - такі прецеденти спостерігалися в минулому. Навіть якщо таких побоювань немає, то банк, що зазнає нестачу ліквідності, просто-напросто не зможе кредитувати всіх своїх позичальників і почне відмовляти в кредитах. Клієнти йдуть в ті банки, в яких вони можуть розраховувати на доступ до фінансових ресурсів, а такими, як правило, виявляються саме державні банки.
Частка чотирьох державних банків (Ощадбанку, ВТБ, і двох квазідержавних - Газпромбанку і Банку Москви) у загальному обсязі банківських активів почала активно збільшуватися з 2004 року саме завдяки такому перетоку клієнтів, і зараз вона перевищує 40% загальних активів банківської системи. Крім того, активну позицію самих державних банків також не треба скидати з рахунків. Саме в результаті кризи 2004 ВТБ купив Гута-банк, а пізніше продовжив свою банківську експансію придбанням Промбудбанку Санкт-Петербурга.
Доступ до ресурсів ЦБ також грає не останню роль у посиленні державних банків. Приміром, Ощадбанк, який зосередив на своєму балансі значний портфель облігацій, випущених Російською Федерацією, завжди має доступ до рефінансування в ЦБ. Експансія ВТБ в 2004 році була безпосередньо пов'язана з кредитом, який банк отримав від ЦП та який він витратив на придбання кредитних портфелів російських приватних банків. У світлі нинішньої нестабільності на міжбанківському ринку питання про збільшення частки державних банків у банківському секторі знову стає актуальним. ВТБ отримав від ЦП кредит на 6,9 млрд рублів, і як прописав банк в інвестиційному меморандумі, менеджмент не виключає залучення додаткових 17 млрд. рублів від ЦБ в майбутньому.
Обнадіює, правда, той факт, що нарівні з державним ВТБ цього року ЦБ надає підтримку і приватним банкам. Зниження ставки ФОР і розширення ломбардного списку є заходами, які однаково корисні і приватним, і державним банкам. Крім того, крім кредиту ВТБ Центробанк виділив кредит і приватному УРСА-Банку. Таким чином, на відміну від ситуації 2004 року, цього року є надія, що нестабільність банківського ринку не приведе до радикального посилення державних гравців на банківському ринку, хоча зростання їх частки, безумовно, продовжиться.
Можна виділити наступні проблеми, які потребують системного вирішення.
* Усунення системної недорозвиненості банківської системи в частині:
консолідації (комплексне управління РБС, вдосконалення вимог до універсальних банкам, розвиток спеціалізованих кредитних організацій (регіональних, продуктових));
законодавчого регулювання (впровадження звітності за МСФЗ, комплексування систем ризик-менеджменту, вдосконалення пруденційного нагляду, в тому числі за фінансовим ринком в цілому);
...
