ІТ Сочі» залучив 56%, фізичних осіб -44%. У 2008 році залучених коштів юридичних осіб 68%, фізичних - 32%; в 2009 році юридичних осіб - 61%, фізичних осіб - 39%; в 2010 році юридичних осіб - 69%, а фізичних осіб - 31%.
Таким чином, ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» веде правильну політику в області залучення коштів. З кожним роком їх обсяг збільшується. На даний момент за залученими вкладами від населення банк займає 6 місце на території Краснодарського краю.
Роблячи висновок, можна відзначити, що діяльність ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» була досить успішною. Банк продовжує покращувати фінансово - економічні показники, активно нарощувати клієнтську базу. В якості таких умов можуть розглядатися конкурентоспроможна, в порівнянні з іншими банками, тарифна політика банку, гнучкість банку щодо встановлення плати за залучені грошові ресурси, вигідні для клієнтів умови обслуговування.
3. Проблеми політики залучення коштів та шляхи їх вирішення
.1 Проблеми політики залучення коштів ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі»
У Росії можна виділити суб'єктивні і об'єктивні проблеми залучення коштів.
До суб'єктивних проблем відносяться:
§ недостатній рівень і якість вищої та середнього менеджменту;
§ відсутність у більшості російських банків науково-обгрунтованої концепції проведення політики залучення коштів;
§ недоліки в організації процесу залучення коштів: відсутність відповідного підрозділу в банку; низький рівень постановки маркетингових досліджень ринку; обмежений спектр пропонованих послуг і так далі.
Серед об'єктивних проблем виділяють наступні:
· прямий і непрямий вплив держави і державних органів на комерційні банки;
· вплив макроекономіки, вплив світових фінансових ринків на стан російського грошового ринку;
· міжбанківська конкуренція;
· стан грошового та фінансового ринку Росії.
З цього приводу Клаус Роланд, директор Світового банку по Росії, сказав:
«Проблеми банківського сектора полягають у тому, що, по-перше, більша частина залучених коштів населення припадає на Ощадбанк, в результаті чого ряд великих і середніх банків змушені більшою мірою звертатися за фінансуванням на міжнародні ринки. Залучені кошти населення становлять в середньому 30 відсотків від зобов'язань банків, однак вони зосереджені в банках, що належать державі (Ощадбанк, ВТБ, Газпром банк, Банк Москви і Російський сільськогосподарський банк), на частку яких припадає понад 40 відсотків усіх активів банківського сектора. По-друге, концентрація корпоративних залучених коштів залишається проблемою для дрібних банків, оскільки вилучення коштів кількома великими вкладниками може створити проблеми з ліквідністю. У деяких більш дрібних банків двадцять найбільших вкладників можуть становити понад половину залучених коштів. »
Для того щоб змагатися з банками, які належать державі, комерційним банкам, доводиться збільшувати процентні ставки по операціях пов'язаних із залученням коштів, наприклад 3 лютого 2012 ЗАТ «Банк ЗЕНІТ Сочі» підвищив ставки по вкладах для фізичних осіб.
Але таке підвищення ставок може обернутися проблемами для кредитних організацій, а потім і для їхніх клієнтів, попереджають деякі аналітики. У березні на банківському ринку відбулися помітні зміни: аж до цього місяця ставки за вкладами зросли, а тепер раптом банкіри заговорили про те, що прибутковість вкладів досягла піку. За словами заступника гендиректора Агентства зі страхування внесків (АСВ) Андрія Мельникова, ставки за депозитами в російських банках досягли стелі, «і якщо і будуть підвищуватися, то тільки в деяких банках у поодиноких випадках». При цьому Мельников зазначив, що ставки можуть протриматися на досягнутому рівні ще квартал чи півроку. Такої ж думки дотримується глава Ощадбанку Герман Греф: за його оцінками, ставки за вкладами почнуть знижуватися в другому півріччі.
Тим часом ЦБ, який розраховує середню максимальну ставку десяти найбільших банків за обсягом залучення коштів фізичних осіб, вже констатує зниження ставок по депозитах. Зокрема, у березні Банк Росії двічі підряд зафіксував зниження ставки: за підсумками першої декади березня - з 9,56% до 9,52%, за підсумками другої декади - до рівня 9,5%.
Треба сказати, що середня максимальна ставка десяти найбільших банків, яку розраховує ЦБ, не в повній мірі відображає картину на ринку вкладів, оскільки великі і дрібні банки проводять різну політику щодо депозитних ставок. Проте цього разу результати моніторингу ЦБ виявилися зовсім вже далекі від дійсності: як...
