грошових коштів, у тому числі переведення електронних грошових коштів;
послуга поштового грошового переказу.
При цьому для цілей ідентифікації (cт. 15.39) і класифікації (ст. 22 частини 1 і 2) платіжних систем застосовними є показники, що характеризують тільки послугу переказу коштів. Класифікаційні ознаки соціально значущих платіжних систем визначені Законом про НПС (ст. 22.2 пп. 2-4) через ряд категорій, які дані в термінах способу ініціювання переказу коштів та характеру використання банківського рахунку (далі категорій перекладу):
із застосуванням платіжних карток;
без відкриття банківського рахунку;
з використанням банківського рахунку.
Формулювання даних категорій в контексті соціальної значущості дозволяють розглядати їх у подальшому аналізі як класифікаційні ознаки для роздрібних платіжних систем. Інші характеристики, визначені Законом про НПС відносно системно значимих (ст. 22.1 п. 1) і соціально значущих (ст. 22.2 п. 1) платіжних систем кількісним чином, прямо не ув'язані з перерахованими категоріями.
Таким чином, в частині роздрібних платіжних послуг може бути застосована класифікація платіжних систем, яка спирається на три вищезгадані категорії перекладу.
Крім платіжних послуг, Закон про НПС визначає поняття послуг платіжної інфраструктури, до яких віднесено, як вже було зазначено, операційні, платіжні клірингові та розрахункові послуги. Відповідно, організації, що надають зазначені послуги в платіжних системах, іменуються операційними, платіжними кліринговими і розрахунковими центрами.
Разом з тим для однакової класифікації відносин, пов'язаних із здійсненням переказу грошових коштів в умовах, коли платіжна система не може бути ідентифікована, представляється доцільним використання відносно задіяних інфраструктур тих самих термінів, що і стосовно до платіжної інфраструктури платіжної системи:
операційні - для забезпечення обміну електронними повідомленнями кредитної організації з власними клієнтами або клієнтами іншого оператора ПДС (за наявності з ним відповідного двостороннього договору);
платіжні клірингові - для визначення взаємних платіжних зобов'язань (клірингових позицій) при взаємодії двох і більше операторів ПДС, а також інших організацій, що мають право бути учасниками платіжних систем;
розрахункові - для здійснення списання та зарахування коштів за рахунками, відкритими одному або декільком операторам ПДС або іншим організаціям, що мають право бути учасниками платіжних систем.
До вказаних умов, не призводить відповідно до Закону про НПС до утворення платіжної системи, можуть бути віднесені випадки, коли, наприклад:
обсяг переказів за рахунками оператора ПДС, відкритим іншим (більш, ніж трьом) операторам ПДС, не досяг рівня, визначеного Банком Росії відповідно до ст. 15.39 Закону про НПС;
кількість рахунків, відкритих оператором ПДС іншим операторам ПДС, не менше трьох, але перекази грошових коштів згідно зі ст. 15.39 безпосередньо між цими рахунками не здійснюються, оскільки відносини виникають на двосторонній основі тільки між даним оператором ПДС та іншим оператором ПДС, який відкрив у нього рахунок;
кількість рахунків, відкритих оператором ПДС іншим операторам ПДС, менше трьох, але при цьому відкриті рахунки іншим організаціям, які згідно зі ст. 21.1 і 21.3 можуть бути учасниками ПС (при необмеженому обсязі переказів між згаданими рахунками).
Тому незалежно від умов (в рамках платіжної системи або поза цими рамками) з метою подальшого аналізу будемо використовувати найменування трьох типів послуг платіжної інфраструктури: операційної (ОУ), платіжної клірингової (ПКУ) і розрахункової (РУ).
Представлені класифікаційні ознаки роздрібних платіжних послуг і послуг платіжної інфраструктури (рис. 9) створюють умови (передумови) для цільового аналізу платіжних сервісів і продуктів, пропонованих банкам провайдерами ПСР, як з метою ідентифікації та/або створення платіжних систем, так і в метою формування їх правил і подальшої реєстрації в Банку Росії.
Рис. 9. Платіжний сервіс - сукупність послуг платіжної інфраструктури та платіжних послуг (у категоріях переказу грошових коштів)
Джерело: Офіційні матеріали сайту cbr
Кредитні організації, які є користувачами платіжних сервісів і продуктів, повинні з урахуванням Закону про НПС переглянути характер послуг (і відповідно договірну базу), що надаються своїм клієнтам з використанням платіжних сервісів, а також взаємодія з іншими операторами ПДС як взаємин в рамках платіжної системи. провайдери платіжних сервісів і продуктів повинні переглянути свої сервіси (і відповідно договірну базу) по відношенню до послуг платіжної інфраструктури і свою роль як оператора платіжної системи.
Набрання чинності Законом про НПС поставило завдання аналізу власної діяльності, її переосмислення у встановлених законодавчо те...
