Таблиця 2.4.- Динаміка процентних доходів по кредитному портфелю Експобанку за 2011-2013 рр., Млрд. Руб.
Показатель2011 г.2012 г.2013 г.Абсолютное відхилення, (+, -) Темп приросту,% 2012 р від 2 011 г.2013 р від 2012 г.2012 р від 2 011 м 2013 від 2 012 г.Корпоратівное кредітованіе246,5407,4572,5160,9165,165,340,5Кредітованіе фізичних ліц136,8174,8180,2385,427,83,0
За таблиці 2.4 видно, що зростання процентних доходів за корпоративному кредитуванню в 2012 р в порівнянні з 2011 р склав 160 900 000 000. руб. або 65,3%, в 2013 р в порівнянні з 2012 р 165100000000. руб. або 40,5%. У динаміці процентних доходів з кредитування фізичних осіб спостерігається незначне зростання, в 2012 р в порівнянні з 2011 р 38 млрд. Руб. або 27,8%, в 2013 р в порівнянні з 2012 р 5400000000. руб. або 3,0%.
Економічний спад, зростання безробіття і фінансової невизначеності зумовили повернення населення до ощадної моделі поведінки після кількох років випереджаючого зростання споживання і зростання кредитної активності. У результаті обсяг ринку кредитів фізичним особам скоротився.
Таблиця 2.5.- Динаміка процентних витрат за залученими коштами клієнтів Експобанку за 2011-2013 рр. млрд. руб.
Показатель2011 г.2012 г.2013 г.Абсолютное відхилення, (+, -) Темп приросту,% 2012 р від 2 011 г.2013 р від 2012 г.2012 р від 2 011 м 2013 від 2 012 г.Средства корпоративних клієнтів, млрд. руб.9741483158650910352,37Вклади фізичних осіб, млрд. руб.23312907334557643824,715Средняя вартість засобів корпоратив-них клієнтів,% 2,73,93,61,2-0,3--Середня вартість вкладів фізичних осіб,% 5,85,45,6-0,40,2 -
Процентні витрати за коштами корпоративних клієнтів в 2012 р в порівнянні з 2011 р зросли на 509 млрд. руб. або 52,3%, в 2013 р в порівнянні з 2012 р на 103 млрд. руб. або 7%.
Процентні витрати за коштами фізичних осіб в 2012 р в порівнянні з 2011 р зросли на 576 млрд. руб. або 24,7%, в 2013 р в порівнянні з 2012 р на 438 млрд. руб. або 15%. Зростання витрат викликаний головним чином збільшенням середніх балансових залишків. У 2013 році відбулося зниження вартості залучення коштів на поточні рахунки клієнтів, у той час як середня ставка за строковими депозитами фізичних осіб збільшилася до 5,6%. Така динаміка пояснюється тим, що приватні клієнти продовжували збільшувати залишки на поповнюваних депозитах, відкритих під час періоду високих процентних ставок. Цей фактор надавав більш сильний вплив на середню процентну ставку, ніж приплив коштів на знову відкриваються протягом року вклади з більш низькою процентною ставкою. Середня ставка за строковими депозитами корпоративних клієнтів знизилася до 3,6%. Динаміку вартості позикових коштів Експобанку продемонструємо на малюнку 2.7.
Малюнок 2.7.- Динаміка вартості позикових коштів Експобанку за 2011-2013 рр.
Малюнок 2.7 показує, зниження зобов'язань перед юридичними особами та зростання зобов'язань перед фізичними особами.
Зростання процентних витрат Експобанку і вартості субординованих позик в 2013 році був обумовлений отриманням Експобанк в кінці 2012 року субординованого кредиту від Банку Росії у розмірі 500 млрд. руб.
Таблиця 2.6.- Динаміка складу кредитного портфеля Експобанку за 2011-2013 рр. млрд. руб.
Показатель2011 г.2012 г.2013 г.Абсолютное отклоненіеТемп приросту,% 2012 р від 2011 г.2013 р від 2012 г.2012 р від 2011 г.2013 р від 2012 р Комерційне кредитування юридичних ліц1758213522063777121,43,3Спеціалізірованное кредитування юридичних ліц13291884206055517641,89,3Ітого корпоративне кредитування: 30874019426693224730,26,1Потребітельскіе та інші позики фізичним ліцам658763665105-9816-12,8Жіліщное кредитування фізичних ліц28849851321015733Ітого кредитування фізичних осіб: 94612611178315-8333,3-6,6Ітого:4033528054441247164313,1
Портфель кредитів корпоративним клієнтам зріс на 6,1% і досяг 4266 млрд. руб. Зростання портфеля відбулося в основному за рахунок збільшення частки спеціалізованих кредитів у портфелі банку, основна частина яких представлена ??найбільшими російськими компаніями телекомунікаційній, металургійної галузей, харчової промисловості та сільського господарства на довгострокові інвестиційні цілі.
Портфель кредитів фізичним особам знизився в 2013 році на 6,6% - до 1178 млрд. руб. Падіння портфеля сталося внаслідок зниження попиту на споживчі позики з боку фізичних осіб, портфель яких в 2013 році зменшився на 12,8% - до 665 млрд. Руб. У портфелі кредитів фізичним особам зростання спостерігалося тільки по портфелю житлового кредитування: він склав 3,0% за рік.
Розраховану структуру кредитного портфеля Експобанку вивчимо за допомогою малюнка 2.8.
