>
Малюнок 2.8.- Динаміка структури кредитного портфеля Експобанку за 2011-2013 рр.
На малюнку 2.8 видно, що максимальна питома вага кредитного портфеля припадає на комерційне кредитування юридичних осіб.
Група кредитує всі основні галузі економіки, при цьому близько 22% кредитного портфеля припадає на кредити фізичним особам. Структуру кредитного портфеля за галузями економіки вивчимо за допомогою таблиці 2.7.
Таблиця 2.7.- Динаміка структури кредитного портфеля за галузями економіки Експобанку за 2011-2013 рр.,%
Показатель2011 г.2012 г.2013 г.Ізмененіе, (+, -) 2012 р від 2 011 г.2013 р від 2012 г.Фізіческіе лица23,523,921,70,4-2,2Торговля18,116,417,7-1,71,3Услуги15,213,713,7-1,5-Пищевая промисловість і сільське хозяйство7,78,19,40,41,3Строительство4,55,37,50,82,2Машиностроение6,36,46,40,1-Металлургия4,54,05,0-0,50,5Химическая промышленность333,4-0,4Энергетика2,22,43,20,20,8Телекоммуникации2,01,83,0-0,21,2Нефтегазовая промишленность2,22,52,90,30,4Транспорт, авіаційна і космічна промишленность4,45,52,01,1-3,5Государственние і муніципальні учрежденія0,61,11,70,50,6Деревообрабативающая промышленность0,70,70,8-0,1Прочее5,15,21,60,1-3,6Итого:100,0100,0100,0--
Частка кредитів фізичним особам скоротилася в 2013 році на 2,2%. Найбільш значно за підсумками року зросла заборгованість підприємств наступних галузей: телекомунікації, державні та муніципальні установи, будівництво, енергетика. Одночасно сильно скоротилося кредитування транспорту, авіаційної та космічної промисловості.
Кредитування підприємств реального сектора економіки - найважливіший пріоритет роботи Банку. За обсягами вкладень у реальний сектор економіки Експобанк займає лідируюче положення в банківській системі країни - його частка на ринку кредитування юридичних осіб становить 31,8%, при цьому за рік вона збільшилася на 1,3%.
У 2013 році на динаміку бізнесу Банку значний вплив надавали негативні наслідки кризових явищ у світовій економіці, які почали свій розвиток в кінці 2011 року.
У першій половині 2013 року їх вплив було надто велике. Скорочення попиту на товари та послуги підприємств призвело до згортання інвестиційних програм і відповідно зниження попиту на банківські кредити. Крім того, криза збуту і різке падіння цін на продукцію зумовили скорочення грошових потоків і неможливість обслуговування боргу для широкого кола спочатку надійних позичальників. Погіршення економічної кон'юнктури в сукупності з високим рівнем боргового навантаження створили загрозу банкрутства для значної кількості підприємств.
В умовах зрослих кредитних ризиків на початку 2013 року кредитна політика Банку була переглянута у бік посилювання - були сформульовані нові принципи кредитування клієнтів, які передбачають застосування більш консервативного підходу в оцінці ризиків, фінансового стану та перспектив діяльності позичальників. Були передбачені зміни в технології кредитного процесу, у тому числі посилено моніторинг за поточної позичкової заборгованістю, змінено вимоги до існуючим та новим клієнтам по видаваних кредитах, умови пролонгацій, рефінансування та реструктуризації вже виданих кредитів.
У другій половині 2013 року окреслилися деякі ознаки поліпшення на світовому фінансовому ринку. Держава активно стимулювало економіку вливанням бюджетних коштів на тлі поетапного зниження ставки рефінансування Банком Росії. В умовах надлишку ліквідності в секторі кредитування корпоративних клієнтів істотно посилилася конкуренція серед банків. Для першокласних російських позичальників знову відкрився світовий ринок запозичень.
Ці тенденції у поєднанні з необхідністю обслуговування дорогих кредитів, отриманих корпоративними позичальниками в період гострої фази кризи, стимулювали підприємства до заміни кредитів більш дешевими альтернативними ресурсами, що залучаються з фінансових ринків. У результаті Експобанк зіткнувся зі значним обсягом дострокового погашення кредитів, пік якого припав на середину і кінець року, коли в окремі місяці загальний обсяг погашаються корпоративними позичальниками кредитів перевищував обсяг видаваних кредитів.
Слідом за динамікою кон'юнктури ринку з другої половині 2013 року Експобанк регулярно переглядаючи?? ставки за кредитними продуктами для корпоративних клієнтів в бік зниження.
Незважаючи на негативні тенденції макроекономічного характеру, Банк активно кредитував реальний сектор економіки. За рік російським підприємствам було видано кредитів на суму близько 4 трлн. руб., при цьому найбільш високими темпами кредити видавалися в кінці 2013 року, у міру пожвавлення ділової активності в економіці. Залишок кредитного портфеля корпоративних клієнтів Експобанку збільшився на 6,...
