иконання непередбачених зобов'язань, поява яких може бути викликано зміною стану грошового ринку, фінансового положення клієнта або банку партнера.
4. Підтримка ліквідності на необхідному рівні здійснюється за допомогою проведення визначеної політики банку в області пасивних і активних операцій, вироблюваної з урахуванням конкретних умов грошового ринку й особливостей виконуваних операцій. Тобто банк повинний розробити грамотну політику управління активними і пасивними операціями.
При цьому в управлінні активами банку варто звернути увагу на наступні моменти:
1) Управління готівкою повинно бути більш ефективним, тобто необхідно прогнозувати притоки і відтоки готівки і розробити графіки платежів.
2) Терміни, на які банк розміщає кошти, повинні відповідати термінам притягнутих ресурсів, оскільки перевищення коштів на рахунках активу над коштами на рахунках пасиву не припустимо.
) Акцентувати увагу на підвищенні рентабельності роботи в цілому і на прибутковості окремих операцій зокрема.
У управлінні пасивами банку можна виділити наступні рекомендації:
1) Застосовувати метод аналізу розміщення пасивів по їх термінах, що дозволяє управляти зобов'язаннями банку, прогнозувати і змінювати їхню структуру в залежності від рівня коефіцієнтів ліквідності, проводити зважену політику в області акумуляції ресурсів, впливати на платоспроможність.
2) Розробити політику управління капіталом, ФСН і резервами.
) Стежити за співвідношенням власного капіталу до притягнутого.
) Проаналізувати депозитну базу банку в розрізі структури депозитів (строкові та ощадні депозити більш ліквідні, ніж депозити до запитання) і стратегії підтримки їх стійкості.
ВИСНОВОК
Виходячи з даної роботи можна зробити висновок, що економічні нормативи мають величезне значення для діяльності банків. Розрахунок економічних нормативів на 1-е число кожного місяця разом з бухгалтерським балансом, на основі даних якого він виконується, представляється комерційним банком в регіональне Головне управління Центрального банку. Головне управління Центрального банку Росії перевіряє правильність складання цього розрахунку і дотримання нормативів. Центральний банк приділяє велику увагу дотриманню даних нормативів банками.
При порушенні економічних нормативів установа Центрального банку дає комерційному банку припис про усунення цих порушень, в разі невиконання якого, а також неподання відповідної звітності або подання недостовірної звітності Центральний банк Росії застосовує до комерційного банку санкції в межах повноважень, наданих йому відповідно до законодавства. Зокрема, ЦБ висуває вимоги засновникам комерційного банку про проведення заходів з фінансового оздоровлення банку - по збільшенню власних коштів, заповненню втраченого капіталу, зміни структури активів та ін. З боку ЦБ можуть застосовуватися до комерційного банку і такі досить жорсткі заходи економічного впливу, як стягнення грошового штрафу, підвищення норми обов'язкових резервів.
Ліквідність - один з основних і найбільш складних факторів, що визначають фінансовий стан і надійність банку. На рівень ліквідності банку впливають цілий ряд внутрішніх факторів. Крім того, на ліквідність банку впливають також зовнішні чинники, вплив яких зазвичай проявляється через зміну структури його активів і пасивів. Вивчення впливу зовнішніх і внутрішніх факторів на рівень ліквідності дозволяє розробляти більш ефективні підходи до управління ліквідністю.
Проаналізувавши підходи до управління ліквідністю, пропоновані розглянутими вище теоріями, можна зробити висновок, що процес управління ліквідністю включає в себе сукупність дій і методів з управління активами і пасивами банку.
Основними напрямками подальшого розвитку банку повинні стати:
відмова від проведення ризикованої політики проникнення на ринок вкладень і ресурсів;
збільшення обсягу і спектру послуг з твердим комісійних доходом;
аналіз і оптимізація структури ресурсів;
активізація заходів щодо скорочення витрат, в першу чергу операційних;
пошук джерел додаткових доходів, збільшення не процентних доходів;
робота з кредитним портфелем: проведення зустрічей з керівниками підприємств - позичальників, вироблення планів дій із своєчасного погашення кредитних зобов'язань; аналіз джерел та перспектив повернення кредитів та відсотків по всьому кредитному портфелю; проведення перевірок наявності майна, що перебуває у заставі; перегляд лімітів кредитування;
