банку (дія 2 на рис. 2), змінює його на вексель іншої юридичної особи (дія 3 на рис. 2), який (Вексель) і пред'являє банку в якості відступного (дія 4 на рис. 2). Потім банк за допомогою операції міни (дія 5 на рис. 2) повертає собі свій вексель і віддає вексель юридичної особи. У результаті клієнт-позичальник винен банку за куплений з відстрочкою оплати вексель і вже не повинен за договором кредиту. Така схема складніше, але без зустрічних перевірок практично нераспознаваема. p> Треба відзначити, що переклад прострочених кредитів в поточні борги за векселями у двох описаних вище схемах був поширений здебільшого до виходу в світ постанови Правління Національного банку Республіки Білорусь від 31.01.2002 № 25 В«Про затвердження Правил проведення банками Республіки Білорусь операцій з використанням векселів В»(далі - Постанови № 25). Нові правила заборонили банкам продавати векселі з відстрочкою оплати клієнтам, що мають В«поганіВ» борги перед банками.
Але як у будь-якого обмеження, у цього теж є свої обхідні шляхи. Наприклад, банк, В«передчуваючи бідуВ», може завчасно перетворити потенційно сумнівну заборгованість (яка стане такою в найближчий час) у строкову, користуючись двома описаними вище схемами. Як наслідок - існуючі вимоги будуть формально дотримані.
Наше законодавство надає й інші шляхи обходу обмеження Національного банку. Наприклад, банк, не маючи можливості безпосередньо продати вексель з відстроченням оплати своєму боржникові по кредиту, продає такий вексель іншій юридичній особі (рис. 3).
В
Рис. 3. Вексельна схема роботи з простроченим кредитом і переведенням боргу.
Літературний джерело [6, с.11]
Одночасно банк дає свою згоду на переведення боргу з оплати цього векселя з покупця на боржника по кредиту. Клієнт банку - боржник за кредитом - отримує вексель разом з угодою про переведення боргу і використовує його для погашення простроченого кредиту. Мета досягнута: прострочений кредит став строкової заборгованістю з оплати проданого з відстрочкою векселя.
Використовувати можливості договорів поступки права вимоги і переведення боргу можна і в іншій інтерпретації. Видати векселя з відстрочкою оплати для боржника за кредитом може інший банк, відносно якого у клієнта немає простроченої, пролонгованої або незабезпеченої заборгованості (Рис. 4). br/>В
Рис. 4. Вексельна схема роботи з простроченим кредитом і поступкою права вимоги боргу.
Літературний джерело [6, с.12]
Банк 2 видає клієнтові вексель з відстрочкою оплати (дія 2 на рис. 4), який використовується клієнтом для погашення простроченої заборгованості по кредиту, узятому в Банку 1 (дія 3 на рис. 4). Банк 1 купує у Банку 2 право вимагати борг (дії 4, 5 на рис. 4). У результаті клієнт замість простроченого боргу за кредитом перед Банком 1 має поточний борг з оплати векселя, отриманого раніше у Банку 2. Можливість покупки борг за векселями, проданим з відстрочкою оплати, безп...
