заних з експериментальними курсами лікування і використанням експериментальних ліків. Практично всі страховики включають у договір добровільного медичного страхування застереження про виключення з покриття методик лікування, що не допущені в установленому порядку до використання на території Російської Федерації. Багато виключають з покриття методики, іменовані "традиційними" або навпаки, "нетрадиційними". З часом багато методики виходять з цієї категорії: наприклад, іридодіагностика, ще зовсім недавно вважалася мало не шаманством, зараз зайняла міцне місце серед класичних методів діагностики.
2.2 ДМС і ОМС: проблеми взаємодії
Добровільне медичне страхування служить доповненням до безкоштовним формам забезпечення населення медичними послугами. ДМС стало першим видом страхування, який був освоєний нашими страховиками в період перебудови. Фінансування медичних послуг через ДМС набагато вигідніше, ніж їх пряма оплата. Завдяки податковим пільгам для організацій, що використовують власні кошти на добровільне медичне страхування своїх працівників, колективна форма ДМС отримала широке поширення в РФ. Понад 90% коштів дають колективні поліси, тоді як страхування за індивідуальними полісами розвивається повільно. Головна причина полягала у відсутності довгий час податкових пільг для індивідуальних клієнтів. Загальне число страхувальників збільшується в рік приблизно на 15%, однак не більше 20% працюючого населення мають поліси ДМС [14]. Тому перспективи зростання оцінюються тут досить високо.
Потреба в ДМС безпосередньо залежить від рівня розвитку обов'язкового медичного страхування. Чим повніше покриваються потреби людей у медичних послугах по лінії ОМС, тим менше попит на послуги з ДМС. У цьому відношенні шанси ДМС надзвичайно високі. Це пояснюється не тільки недостатньо високим рівнем безкоштовних медичних послуг, але і глобальними тенденціями кризи всіх систем обов'язкового соціального страхування. Ця криза пов'язаний з демографічними характеристиками сучасного суспільства. Не може бути винятком і Росія. В умовах, коли співвідношення між числом працюючих і непрацюючих складається на користь непрацюючих, а фонди соціального страхування формуються за рахунок платежів працюючої частини населення, принцип колективної солідарності вже не може працювати як основоположний принцип соціального страхування. Це стимулює до розширення палітри пропозиції страхових послуг в сфері медстрахування.
Однією з проблем розвитку ДМС є та обставина, що в нашій країні за полісом ДМС покриваються витрати тільки на ті медичні послуги, які оплачуються програмою ОМС частково або не оплачуються взагалі (Наприклад, дорогі операції і процедури). ДМС дає право пацієнтові на залучення провідних лікарів-спеціалістів, вибір лікарні і лікаря, забезпечення комфортних умов лікування і т.д. Разом з тим добровільне медичне страхування може носити зовсім самостійний характер і не залежати від ОМС. Наприклад, стр...
