ахування виїжджаючих за кордон, страхування осіб, не охоплених ОМС.
Фактично чітке розмежування функцій ОМС і ДМС в одному страховому випадку не є простою справою. У результаті можливе перетин функцій і перекладення витрат на лікування або на обов'язкове, або на добровільне страхування. При цьому, природно, виходять не з інтересів застрахованої особи, а з фінансових інтересів самих страховиків. Прикладом може служити страхування ОСАЦВ.
Відомо, що за полісом ОСЦПВ оплачуються лише додаткові витрати на лікування і подальшу реабілітацію понад те, що надається по ОМС. У цій ситуації було б логічніше взагалі прибрати страхування медичних витрат з поліса ОСАЦВ, і тоді вартість страхування буде менше. Але ніхто цього робити не збирається. У той же час в закон внесено поправку про збільшення розміру відшкодування шкоди життю та здоров'ю до 160 000 руб. на кожного потерпілого за кожному ДТП протягом терміну дії поліса. Однак затвердженої методики з визначення розміру такого відшкодування у страховиків немає. Кожна страхова компанія використовує власну методику, орієнтовану на мінімум виплат, або взагалі не платить за цими ущербам.
Страховики одностайні в тому, що необхідно прийняти єдину методику визначення розміру відшкодування шкоди, заподіяної внаслідок ДТП життю і здоров'ю громадян. До складу збитків повинні входити не тільки додатково понесені витрати на лікування, ліки, харчування, протезування, санаторно-курортне лікування та витрати на поховання. Крім того, до складу відшкодовуються втрат можуть увійти втрачений заробіток через втрату професійної або загальної працездатності, а також втрати для утриманців у зв'язку зі смертю годувальника. Розрахунок розміру збитків по кожному з цих пунктів має бути чітко визначений, так само як права і порядок дій страхувальників, потерпілих та вигодонабувачів.
У зв'язку з дискусіями про реформу ОМС висловлюються радикальні пропозиції залишати частину належних внесків на ОМС на підприємствах, як це робиться із внесками до ФСС. Роботодавець міг би використовувати ці кошти разом з власними витратами на ДМС на якісне лікування своїх працівників. Привабливість такої пропозиції очевидна. Однак його прийняття неминуче призведе до руйнування єдиної системи обов'язкового медичного страхування. У Росії більше половини населення належить до категорії непрацюючих. Крім того, чимало людей, зайнятих на малих і середніх підприємствах і в держсекторі, так що покупка поліса ДМС в більшості випадків для них нереальна.
Найважливішою проблемою медичного страхування є визначення вартості медичних послуг. У Росії до цих пір відсутні чіткі медико-економічні стандарти і протоколи для лікування більшості захворювань, які розробляє і затверджує МОЗ. Основою при цьому повинні стати стандарти ОМС, яких теж поки не існує.
Світова практика така: кожна країна має законодавчо затверджені тарифи медичних послуг по ОМС. Ці тарифи використовує і доброві...
