можуть НЕ нараховуватися відсотки. Крім того, французьке законодавство дозволяє призупинити виконання договору споживчого кредиту в разі звільнення позичальника з ініціативи роботодавця. p> У Як наслідків недотримання вимог до форми і змісту кредитного договору законодавство найчастіше встановлює недійсність договору або неможливість примусового здійснення прав кредитора з такого договору. Поряд з цим праву європейських країн відома конструкція заповнення відсутніх або недійсних договірних умов умовами, запропонованими законодавством. p> Так, наприклад, італійське законодавство передбачає, що при відсутності в договорі споживчого кредитування низки істотних умов (Процентна ставка, терміни і можливість дострокового повернення кредиту, надання забезпечення) вони заповнюються за такими правилами:
В· річна процентна ставка дорівнюватиме мінімальною процентною ставкою по державних цінних паперах, випущених у протягом 12 місяців з дня укладення кредитного договору;
В· термін повернення кредиту не повинен перевищувати 30 місяців, забезпечення кредитору не може бути надано;
В· можливість дострокового повернення кредиту або припинення договору розглядається в якості прерогативи споживача, який може скористатися нею в будь-який час без будь-яких додаткових витрат або штрафних санкцій. p> В«У 2005 році неповернені борги позичальників перед банками значно виросли. Частка "Неповернень" становила 1,3%, а в минулому році зросла до 2%. А з урахуванням пролонгованих кредитів, інформації про яких немає в розпорядженні ЦБ, - навіть до 3.5%. Що неухильно наближає до критичної позначки в 5%, а на думку аналітиків це критична точка. Мало того, за більш точним розрахунками виходить, що зростання "неповернення" склав майже 170%, а ринок в цілому зріс на 90,5% В». (27, С. 35)
Центробанк збирається скористатися вдосконаленою звітністю за міжнародними стандартам і визначити реальний рівень "неповернення", небезпечний для достатності капіталу банків. Після цього банкам рекомендують більш реально оцінювати ризики. Для цього є два варіанти: перший - підвищити капіталізацію, що складно, другий - удосконалити і ускладнити систему перевірки потенційних позичальників, що ймовірніше. А значить, сумлінні клієнти будуть витрачати набагато більше часу на отримання кредиту.
Об'єктивною умовою, необхідним для широкого розповсюдження споживчого кредитування, є нормалізація політичного та економічного клімату в країні, включаючи впорядкування і чітке дотримання господарського законодавства. Економічна стабілізація важлива з тієї точки зору, що вона породжує взаємну довіру кредитора і позичальника (Споживача) у контексті довгострокової фінансової спроможності один одного. При угодах споживчого кредитування і для кредитора, і для позичальника важлива передбачуваність іншого боку. Іншими словами, видаючи кредит на придбання, наприклад, автомобіля в розстрочку або видаючи кредитна картка, банк-кредитор орієнтується на рівень зар...
