егулювання споживчого кредитування може здійснюватися тільки спеціально прийнятим для цієї мети і з цих питань законом. p> У російському банківському обороті поняття В«споживчий кредитВ» сприймається як синонім поняття В«кредит на споживчі ціліВ», тобто виключно за своїм цільовим призначенням, під яким мається на увазі використання кредиту на цілі, що не мають характеру підприємницької діяльності. Однак у розвинених банківських системах і адекватних їм правових системах під споживчим кредитом розуміється не просто угода, що відповідає аналогічного критерію В«споживчих потребВ», але угода, що надає споживачеві особливі засоби правового захисту, не характерні для інших банківських кредитних угод. p> В даний час практично у всіх європейських країнах прийняті спеціальні закони про споживчий кредит. Крім того, увагу до даної проблемі залучено на рівні Європейського Союзу та європейського права. p> Так, ще в 1975 році була прийнята резолюція Ради Європи про попередньою програмою ЄЕС по захисту споживача та інформаційної політики. У цьому документі зазначено, що захист економічних інтересів споживачів повинна грунтуватися на наступних принципах:
В· набувачі товарів і послуг повинні бути захищені від положень стандартних контрактів і, зокрема, від виключення в контрактах істотних прав споживачів (даний напрямок розглядалося в якості пріоритетного);
В· споживач повинен бути захищений від збитку своїм економічним інтересам в результаті незадовільного надання послуг;
В· презентація і просування товарів і послуг, включаючи фінансові послуги, не повинні призводити до омани, в прямій або непрямій формі, осіб, яким вони виявляються або які зацікавлені в таких послугах. p> У умовах широкого розвитку споживчого кредитування неплатоспроможність позичальника виходить за рамки конкретних договірних правовідносин і перетворюється на соціальну проблему, яку неможливо вирішити звичайними способами примусу до виконанню договорів або компенсації збитків. Це може здатися дивним, але держава змушена вживати заходів (законодавчого характеру), спрямовані на полегшення становища несправних боржників-споживачів, а не на посилення санкцій до них. p> Конструкцією, спрямованої на вирішення проблеми неплатоспроможності споживача, є, наприклад, встановлення іншого, ніж при звичайних обставинах, порядку розподілу надходять від боржника грошових сум. Так, німецьке законодавство передбачає, що в першу чергу надходять від боржника грошові кошти спрямовуються на покриття (Юридичних) витрат по стягненню, якщо такі мають місце, в другу чергу - на зменшення суми основного боргу, і лише в третю - на виплату відсотків. Тим самим законодавець має на меті привернути кредитора до участі в руйнуванні так званої В«вежі боржникаВ», а не в її зведенні. Французьке законодавство передбачає можливість для сумлінного боржника, що знаходиться в скрутних обставинах, отримати (в судовому порядку) відстрочку виплати боргу, при цьому за рішенням суду на період відстрочки ...
