3. Проблеми та перспективи розвитку банківського кредитування РБ
Будучи найважливішою сферою діяльності банків, кредитування робить істотний вплив на розвиток економіки. За допомогою банківських кредитів надається фінансова підтримка провідним і соціально значущим підприємствам, населенню, що позитивним чином впливає на розвиток реального сектора економіки.
Кредитний ринок РБ відстає по своєму розвитку від аналогічних структур Західних країн і навіть РФ, але він переймає прогресивні тенденції, які можна застосовувати при що склалася в нашій країні економічної ситуації.
Найбільше вплив на формування кредитного ринку в РБ надають такі зовнішні фактори:
1. проведена Національним банком РБ жорстка грошово-кредитна політика,
2. політика рефінансування комерційних банків,
3. інфляційні процеси в економіці,
4. валютне регулювання, зокрема: девальвація національної грошової одиниці, наявність обов'язкового продажу валютної виручки,
5. рівень емісії грошових коштів,
6. наявність зовнішніх джерел фінансування,
Основними ж внутрішніми факторами є:
1. структура ресурсної бази комерційних банків,
2. якість кредитного портфеля,
3. наявність і структура клієнтської бази.
Банківське кредитування сприяє підйому національної економіки та відповідно через економічне оздоровлення клієнтури призведе до підвищення фінансової стійкості і надійності банківської системи країни.
Зміцнення довіри до банківського сектора з боку кредиторів і вкладників знаходить своє вираження в зростанні ресурсної бази банків. За період 2003 - 2004 рр.. її обсяг збільшився з 9744,3 млрд. рублів до 11543,1 млрд. рублів, або на 17,3%. p> Основним джерелом розширення ресурсної бази стали кошти вкладів (депозитів) підприємств і громадян, приріст яких забезпечив 44,7% загального приросту пасивів банківського сектора. У тому числі приріст коштів фізичних осіб забезпечив 37,7% загального приросту пасивів банківського сектора.
У середньому на одного жителя Республіки Білорусь на початок 2004 року припадало близько 240 тис. рублів, розміщених у банківських вкладах і ощадних сертифікатах, або приблизно 115 доларів США. На 01.07.2004 цей показник склав близько 310 тис. рублів, або приблизно 145 доларів
На 01.07.2004 кошти фізичних осіб склали 3056,1 млрд. рублів, або 26,5% пасивів банківського сектора. Найбільше швидко зростав обсяг вкладів (Депозитів) фізичних осіб у національній валюті. Якщо загальна сума депозитів збільшилася на 28,5%, то в національній валюті їх приріст склав 50,8%, в іноземній валюті - тільки 6,2% [17, c.34].
У структурі вкладів (депозитів) населення переважають рублеві внески, частка яких на 01.07.2004 досягла 58,8%. З початку 2004 року обсяг кредитів, наданих банками юридичним і фізичним особам, збільшився на 1401,6 млрд. рублів, або на 22,0%, і на 01.07.2004 склав 7767,4 млрд...
