льш поширеними вважаються кредити на покупку однокімнатних квартир - їх частка становить 48% від всіх квартир, перебувають в заставах банків. Іпотечний кредит відрізняє багатоступенева перевірка платоспроможності позичальника і термін кредитування. Для того щоб оформити кредит на покупку квартири, потрібно надати величезну кількість різноманітних довідок, пред'явити банку історію власного життя в Документах. Процес прийняття банком рішення про видачу кредиту займає від двох тижнів до місяця. Різними можуть бути і умови надання кредиту: процентна ставка, термін погашення, можливість дострокового повернення позикових коштів.
Основні гравці на ринку кредитування нерухомості - банки, працюють за програмою В«Дельта-КредитВ». Саме ця програма сформувала правила гри на ринку. Банк готовий кредитувати до 80% вартості квартири. Останнє платить позичальник. Його платоспроможність розраховується так, щоб сума, яку він виплачуватиме, не перевищувала 30% заробітку.
Термін надання кредиту складає десять років. Вартість його може досягати (залежно від типу квартири і додаткових ризиків) 18% річних у валюті. Банками надається можливість дострокового погашення кредиту, з певними застереженнями. Відразу ж після покупки квартира переходить у власність позичальника, однак, служить запорукою для банку. Якщо позичальник перестає платити за кредитом, банк продасть його квартиру за середньоринковою ціною, відніме неустойки, штрафи і власні витрати, і невиплачену суму кредиту. Якщо після всіх вирахувань залишаться якісь гроші, їх повернуть позичальникові. Однак, сума, швидше за все, виявиться незначною. Тому іпотека-ризик не тільки для банку, але і для позичальника.
Кредит на колесах. Зайняти гроші на покупку автомобілів куди простіше, ніж на квартиру. За останні кілька місяців на цей ринок вийшли відразу кілька банків - Росєвробанк, Міжнародний промисловий банк, Міжнародний московський банк, Райффайзенбанк. Покупку авто як і раніше кредитують В«Російський стандарт В»іВ« Перше О. В. В». Обсяги авто кредитування, за різними оцінками, за рік зросли в три-п'ять разів, а обсяг виданих за рік кредитів склав $ 280 млн. Кредити на покупку машини складають, за оцінками самих банкірів, близько 35% від загального обсягу виданих кредитів. І якщо ще півтора роки тому в кредит купувалися в основному вітчизняні машини, зараз банкам припадати кредитувати покупки зарубіжних виробників. Найпопулярніші автомобілі, придбані в кредит, - це моделі середньої ланки Audi A4, Peugeot 307, Ford Focus, Nissan Almera, Opel Vectra. p> Загальна схема придбання автомобіля в кредит виглядає так само, як і кредиту на нерухомість. Банк готовий оплатити до 70% вартості автомобіля. Придбана машина переходить в заставу банку. Страховка транспортного засобу обов'язкове. Максимальний термін погашення кредиту - три роки. Процентна ставка - від 9% до 15% річних у валюті. Правда, список документів, які потрібно надати в банк для оформлення кредиту, обмежується паспортом, водійськими правами та довідкою про дохід.
Кредит на ножах. Однак самий розвинений сектор споживчого кредитування-позики на купівлю меблів і техніки. Банкіри відзначають, що попит на цьому ринку перевищує пропозицію. Частка кредитів на купівлю побутової техніки та меблів становить у портфелях банків 25%. Ці кредити вважаються найбільш доступними. Для їх оформлення не потрібно звертатися в банк. Переважна кількість торгових холдингів ввели у свої роздрібні мережі представництва банків. Це дозволяє оформляти кредит, як кажуть, не відходячи від каси. Основні гравці на цьому ринку: В«Російський стандартВ», В«Перше О. В.В», Дельта-банк. Всі вони працюють з певними магазинами. Так, за В«Російським стандартомВ» В«закріпленіВ» магазини побутової техніки В«МирВ», «³деоВ». Для того щоб купити в кредит ноутбук, шафа-купе або телевізор, потрібно всього лише паспорт і ще один документ - Водійські права, військовий квиток або страхове свідоцтво Пенсійного фонду Росії. Заповнивши анкету, де вказуються відомості про роботу і доходи, потрібно передати її співробітнику банку. Протягом декількох хвилин буде прийнято рішення про видачу кредиту. Вартість позикових коштів різна - від 19% до 49% річних у рублях. Споживчі кредити видаються на термін до року. Банки не видають кредити готівкою. Покупки оплачуються самим банком по системі безготівкових платежей.Кредітованіе на ринку послуг - повна аналогія кредитами на покупку техніки. У кредит можна купити туристичні путівки, отримати освіта, вилікувати зуби. Згідно зі статистикою турагенств Москви, цього літа около5.6% путівок було продано в кредит. [5]
Розглянемо на прикладі як реалізується це право покупця на придбання В«речейВ» у кредит. В даний час в місті Челябінськ кредит можна В«оформитиВ» в тому числі і на побутову техніку. Продажем в кредит займаються всі великі магазини побутової техніки. До них відносяться, наприклад, В«ЕльдорадоВ», В«Світ технікиВ» ...
