робітної плати повноцінні кредитні картки стали доступні набагато ширшому колу клієнтів. Банки стали пропонувати В«ЗарплатникамВ» кредити в розмірі однієї зарплати під гарантії підприємства. p> Але, дивлячись на це, говорити про те, що в Росії є кредитні карти, до останнього часу за великим рахунком не можна було. Обидві наведені вище схеми об'єднані тим, що клієнти, яким пропонувалися кредитні карти, банку були добре відомі і його співробітники були впевнені, що кредит буде погашений. Якщо ж в банк приходив людина з вулиці, то він міг отримати тільки дебетову карту, навіть якщо вона називалася золотою або платиновою.
Ситуація почала змінюватися лише в 1999году. Тоді почав видавати кредитні карти Банк розвитку і реструктурування, пізніше придбаний фондом В«США-РосіяВ» і перейменований в Дельта банк. Щоб стати його клієнтом, не вимагалося близького знайомства з керівництвом або акціонерами банку. Потенційний власник кредитної картки міг не бути співробітником корпоративного клієнта банку - достатньо було просто мати велику зарплату.
Однак у той час така зарплата була в основному все у тих же VIP-клієнтів або акціонерів банків, які кредитні картки фактично мали й так. В результаті ще до початку минулого року Дельта банк випустив всього 200 кредитних карт. Але саме минулий рік можна вважати роком народження російського ринку кредитних карт. За 2001 рік банк довів кількість виданих ним кредитних карт майже до тисячі.
Найбільш сильний поштовх ринку кредитних карт дала поява на ньому навесні 2001 року банку В«Російський стандартВ». Йому вдалося вирішити одну з основних проблем, які постають перед банками, планує зайнятися випуском кредитних карт, - відсутність у потенційних позичальників кредитної історії. Справа в тому, що В«Російський стандартВ» веде агресивне просування на ринку споживчого кредитування, і клієнтам, справно розплатиться за невеликий кредит, банк пропонує отримати кредитну карту. Таким чином, всього за рік банку вдалося видати близько 10тис. кредитних карт Master Gard і приблизно така ж кількість своїх власних локальних карт "Російський стандарт ".
Його досвід спочатку був сприйнятий іншими банками з відомою часткою скепсису. Однак через усього рік після виходу на ринок В«Російського стандартуВ» все більше банків стали пропонувати клієнтам кредитні картки. А до кінця 2002 року випуском кредитних карт планує зайнятися більшість основних гравців ринку пластикових карт. Очевидно, спробувати видавати кредитні карти банки переконали черги з клієнтів, спраглих отримати кредит у В«Російському стандартіВ» під величезний за теперішніх часів відсоток 39% річних. p> Зараз розкид в процентних ставках, який пропонують своїм клієнтам банки, дуже великий - від 12 до 39% (див. таблицю 2 додатка). Та й умови у банків серйозно різняться. Деякі банки пропонують чисто кредитні карти, які мають на увазі тільки отримання і погашення кредитів. Інші пропонують карти, які можуть використовуватися і як дебетові, і як кредитні. При цьому більшість банків намагаються змусити клієнта погасити кредит протягом одного місяця - за другий відсотки виростають вдвічі. Та й розмір максимальних кредитних лімітів в основному сильно обмежено. Втім, банки тільки пробують новий для себе спосіб споживчого кредитування, який може з часом стати одним з основних видів банківського бізнесу.
За минулий рік обсяг сектора споживчого кредитування виріс на 63%. На тлі інших банківських послуг цей напрямок розвивається чи не найшвидшими темпами. За прогнозами аналітиків, в 2003 році стрімке зростання цього сектора продовжиться. [4]
Усі кредити споживача. Споживче кредитування для російського ринку - відносно новий продукт. Ринок споживчого кредитування виріс за останні два роки буквально з нуля. За даними Центрального банку РФ, ще півтора роки тому в кредитних портфелях банків число виданих кредитів становило 80707 млрд. руб. З того часу цей показник виріс на 63% і зараз досягає 131.889 млрд. руб. За прогнозами Мінекономрозвитку, в 2003 році зростання в секторі споживчого кредитування може скласти 40%. Споживче кредитування стає технологічно налагодженим банківським продуктом. Воно ще не стало дешевим, але доступним стало. Потенціал цього сектора залишається величезним. За оцінками консалтингової компанії Bakers & Mokenrie, число потенційних позичальників серед приватних осіб перевищує 2 млн. чоловік. Правда, ринок можна назвати сформованим тільки в столичних містах. У регіонах же ця послуга тільки починає свій розвиток. Але навіть Москві далеко до західного рівня. Обсяги споживчого кредитування на світовому ринку становлять $ 1.706 трлн. Наприклад, в США тільки за серпень 2002 було видано споживчих кредитів на суму близько $ 2.29 млрд. У Росії суми поки на порядок нижче.
Кредит на дах. Іпотека - мабуть, найбільш складний вид споживчого кредитування. Банки кредитують на покупку квартир в новобудовах і на вторинному ринку. Найбі...
