едитного портфеля банку, в якому повинна бути менше частка більш ризикованих операцій, незважаючи на те, що в ряді випадків такі операції можуть бути більш прибутковими для банку.
Ступінь ризику повинна відповідати звичайній нормі прибутковості по позиках з урахуванням вартості кредитних ресурсів і адміністративних витрат банку. При визначенні кредитної політики слід орієнтувати кредитну стратегію на диверсифікацію як складу клієнтів, так і спектру їм позичок (послуг), що необхідно в умовах конкуренції.
Удосконалення практики кредитування потребує розробки оптимальної для банку організації кредитування. У цих цілях банки, що мають у своєму апараті кваліфікованих і професійних банківських працівників, приділяють увагу пошуку оптимальних варіантів методики розрахунку кредитоспроможності позичальників, правил кредитування.
Організація кредитування повинна забезпечувати безумовний повернення позичок, цільовий характер їх використання, стимулювання зростання обсягу виробництва продукції, що задовольняє потреби суспільства, і збільшення частки кредитних вкладень, що направляються на інвестиційні проекти у перспективні високоефективні галузі.
Загальні орієнтири і рекомендації повинні давати можливість ініціативної роботи практичних працівників, які займаються відбором конкретних кредитних проектів і виробленням умов кредитних договорів.
При цьому можна визначити граничні суми кредитів, рішення по яких приймаються співробітниками різних посадових категорій. Кредитна політика банку розробляється також на основі положень економічної і грошово-кредитної політики держави, господарської ситуації в даному регіоні.
Міжбанківський кредит відіграє специфічну роль в економіці: він не тільки забезпечує безперервність виробництва, але і прискорює його. Кредит сприяє економії витрат обігу. Це досягається за рахунок скорочення витрат по виготовлення, обліку і зберіганню грошових знаків, бо частина готівки виявляється непотрібною, прискорення обігу грошових коштів, багаторазового використання вільних грошових коштів, скорочення резервних фондів.
Роль міжбанківського кредиту в різних фазах економічного циклу неоднакова. В умовах економічного підйому достатньої економічної стабільності кредит виступає фактором росту. Перерозподіляючи величезні грошові і товарні маси, кредит живить банки додатковими ресурсами. Його негативний вплив може, однак, виявитися в умовах перевиробництва товарів. Особливо помітно такий вплив в умовах інфляції. Нові платіжні засоби, що входять за допомогою кредиту в оборот, збільшують і без того надлишкову масу грошей, необхідних для звернення.
Кредит незалежно від своєї соціальної сторони виконує певні функції, такі як регулювання об'єму сукупного грошового обороту, перерозподіл грошових коштів на умовах їх подальшого повернення, акумуляція тимчасово вільних коштів.
Від розвитку міжбанківського кредиту багато в чому залежить перспектива економічного зростання і добробуту населення, так як він служить важливим імпульсом економічної кон'юнктури, сприяючим стійкості банків, перерозподілу ресурсів у пріоритетні галузі народного господарства, що розвиває інвестиційну активність.
До теперішнього часу міжбанківський кредит в Російській економіці - явище порівняно нове, хоча і дуже перспективне, що швидко розвивається. У зв'язку з цим ряд різноманітних аспектів, що розкривають його сутність, функції, взаємозв'язки з іншими сегментами грошового ринку, ризики, форми і методи регулювання, з одного боку, недостатньо вивчені, а з іншого боку, вже накопичений досвід по міжбанківському кредитуванню вимагає його теоретичного осмислення.
Тому звернення до політико-економічному дослідженню міжбанківського кредиту, його ролі і місцю в системі сегментів грошового ринку набуває особливої ??актуальності.
На основі вище проведеного аналізу можна сказати, що Банк, залучаючи міжбанківські кредити, отримує можливість поліпшення свого фінансового стану, і утвердитися на банківському ринку.
Провівши аналіз кредитного портфеля ВАТ Альфа-Банку можна зробити зледующие висновки:
) прострочена заборгованість банку на 01.01.2011р склала всього 17,21% у структурі позичкової заборгованості, що є дуже гарним показником;
) розглядаючи структуру виданих кредитів за категоріями позичальників можна відзначити, що в кредитному портфелі переважають кредити, видані недержавним комерційним підприємствам (67,67% на 01.01.2011р);
) ВАТ Альфа-Банку у складі свого кредитного портфеля має переважно кредити, видані в рублях. Частка кредитів виданих в іноземній валюті на кінець звітного періоду становить 14,62%;
) а...
