сьмовою згодою бенефіціара, причому він повинен повернути оригінал гарантії. Звертатися до бенефіціару з проханням про ануляцію гарантії повинен наш клієнт (аплікат). Гарантія може бути безумовною, коли банк зобов'язується виплатити суму гарантії з перекладу, письмову вимогу бенефіціара без жодних умов. Це самий невигідний гарантія для банку, такі гарантії ні в якому разі не слід видавати. У тексті гарантії завжди повинна бути точно вказана дата припинення дії гарантії. Якщо гарантія набирає чинності не в момент її видачі, а в який-небудь інший момент, то повинно бути вказано точну кількість календарних або банківських днів починаючи з моменту, протягом яких гарантія діє, наприклад, гарантія набирає чинності в дату відвантаження товару і діє протягом 180 днів з цієї дати. Зараз західні банки не підтверджують гарантії, а випускають свої власні гарантії на прохання інших банків і під їх контргарантії, хоча про це продовжують говорити як про «підтверджених гарантії». [31]
Види гарантій, найбільш часто використовувані в ВАТ «Темірбанк»:
) Гарантія платежу.
Застосовується, якщо казахстанський імпортер отримує товари з відстрочкою платежу. Іноземний постачальник страхує оплату банківською гарантією; 2) Гарантія повернення передоплати.
Застосовується, якщо казахстанський експортер одержує передоплату за товар. Іноземний покупець страхує повернення передоплати у випадку непостачання товару.
) Гарантія погашення кредиту.
Застосовується, якщо клієнт отримав кредит в іншому банку.
) Гарантія виконання контракту.
Зазвичай застосовується в експортних операціях з розрахунком за акредитивом операціях. Сума гарантії, як правило, складає 5-10% від суми контракту. Така гарантія зазвичай потрібно, якщо іноземний покупець зафрахтував судно для подальшої траспортировки казахстанського товару або, якщо в операціях покупця. Іноземний покупець страхує витрати по фрахту судна чи інші можливі збитки у разі не поставки товару.
Акредитив - це зобов'язання банку випливатіть бенефіціару суму, зазначену в акредитиві при наданні в банк документів, які повністю відповідають умовам акредитива. Якщо документи повністю відповідають умовам акредитива, банк зобов'язаний платити.
Банк (і аплікант) мають повне право не платити, якщо в документах є будь розбіжності з умовами акредитива. Остаточне рішення платити чи не платити приймає аплікант. З моменту отримання документів банк зобов'язаний протягом 7 (семи) банківських днів перевірити їх і зробити оплату, або дати обґрунтоване пояснення, чому оплата не проводиться. Акредитив може розкриватися відразу після отримання банком документів або з відстрочкою, яка визначається за домовленістю між покупцем і продавцем. Ми, як банк повинні вжити заходів до тому, щоб на передбачувану дату платежу розташовувати достатніми коштами клієнта на рахунок покриття, або оформити кредитне забезпечення на випадок, якщо на дату платежу у клієнта не виявиться коштів на рахунку. Підтвердження акредитиву означає безумовне прийняття підтверджуючим банком усіх зобов'язань за цим акредитивом. Тому акредитиви, підтверджені першокласними, західними банками приймаються практично усіма і скрізь. Як правило, підтверджуючий банк одночасно є виконуючим банком. Таким чином, в заявці на підтверджений акредитив в полі «дата і місце закінчення терміну акредитива» слід вказати місто, в якому знаходиться підтверджуючий банк. [32]
Різновиди акредитивів, застосовуваних у ВАТ «Темірбанк»:
. Резервний акредитив (стендбай) являє собою різновид банківської гарантії, тобто по суті він і є гарантія. За формою резервний акредитив являє собою звичайний акредитив, але в якості основного документа з резервним акредитивом виступає вимога оплати. Акредитив зазвичай строго обмовляється, як така вимога має бути оформлено. Якщо угода проходить нормально, то вимога не виставляється, оплата не проводиться, і акредитив просто припиняє дію у вказану дату. Тому такий акредитив і називається резервним.
. Переказний (трансферабельний) акредитив.
Переказний акредитив використовується в схемах, де є посередник, який купує товар й відразу ж перепродує його кінцевому покупцеві, отримуючи при цьому свою маржу. Суть переказного акредитива в тому, що він відкривається на посередника, який потім перекладає цей акредитив на продавця. При перекладі зазвичай зменшується сума акредитива.
Порука - зобов'язання певної особи, іменованого поручителем, перед кредитором іншої особи відповідати за виконання цього зобов'язання цієї особи повністю або частково субсидиарно. Порукою, як правило, забезпечується виконання боржником грошового зобов'язання. Основні відмінності п...
