кошти в безкоштовне користування.
На 1 січня 2013 сума кредитів до погашення в 3 і 4 кварталі 2013 року складе 5283670 тис. рублів. Припустимо, що сума, яку позичальник не змогли б виплатити під час 10% від суми до погашення в другій половині року. Значить, сума прострочення дорівнює:
283670 тис. руб. * 10%=528367 тис. Рублів
Отже, якщо позичальникам збільшити термін кредиту на 6 місяців згідно з умовою збільшення терміну кредиту, то банк зможе отримати додатково:
367 тис. руб. * 12%/2=31702 тис. Руб.
І третій напрямок - управління пасивами.
Згідно внесеної зміни в тарифи, організація, що підтримує середньомісячний залишок на своєму розрахунковому рахунку в сумі 500000 рублів буде отримувати додатковий дохід за ставкою 1,5% річних.
Дохід=500000 * 0,15 * (30/365)=616 руб. 44 копійок.
Виходить, що за виконання даної умови організація отримає 616 рублів 44 копійки, тим самим зможе заповнити щомісячні витрати по веденню та обслуговування свого розрахункового рахунку в Банку в сумі 600 рублів. А Банк у свою чергу зможе забезпечити собі додатковий дохід від розміщення залишків грошових коштів, наприклад, у депозити «овернайт».
Якщо говорити про залучення коштів клієнтів - фізичних осіб, а саме вклади фізичних осіб займають більшу частину всіх залучених коштів не кредитних організацій, то хотілося б запропонувати Банку використовувати заохочувальні програми. У дане поняття входить:
бонуси, при розміщенні вкладів на тривалий термін;
подарунки при відкритті вкладу від певної суми;
преміювання вкладника при пролонгації вкладу і т.д.
Всі ці дії сприятимуть для залучення ресурсів, у свою чергу Банк зможе скористатися даними ресурсами для проведення активний операцій і в підсумку для отримання прибутку Банку.
Банку необхідно проводити різні акції для залучення громадян.
Сезонність проведених акцій так само відіграє важливу роль, тому саме на цьому банк може зіграти.
Наприклад, можна проводити промоакції безпосередньо перед прийдешніми святами, заохочуючи при цьому учасників
при розміщенні вкладу від 10000 рублів строком від 90 днів у подарунок коробка цукерок;
при розміщенні вкладу від 50000 рублів строком від 90 днів у подарунок коробка чаю;
- при розміщенні вкладу від 100 000 рублів строком від 90 днів і залученні кількох друзів, у подарунок золотий кулон.
Спеціально для аналізу дії промоакції було зроблене опитування громадян про готовність відкриття вкладу з метою отримання не тільки доходу, але і подарунка. В опитуванні брали участь 100 чоловік. Результати дослідження:
% громадян - готові відкрити вклад з метою отримання подарунка;
% громадян - відмовилися б від даної пропозиції;
% громадян - не змогли відповісти.
Згідно з цим опитуванням, проведення різних акцій при залученні депозитів фізичних осіб, відіграє важливу роль і сприяють розширенню клієнтської бази.
Говорячи про управління ліквідністю, активами і пасивами не можна не торкнутися такі важливі параметри як доходи і витрати Банку.
Аналіз банківської діяльності, з точки зору її прибутковості, дозволяє керівництву сформувати кредитну і процентну політику, виявити менш прибуткові операції і розробити рекомендації можливого отримання великих доходів. Вирішення цих завдань має на меті, яку ставлять перед менеджментом акціонери банку: домогтися поліпшення якості активів, знизити вартість пасивів і на цій основі забезпечити зростання капіталу і прибутку, достатні для відтворення банківської діяльності та виплати дивідендів.
Аналіз доходів дозволяє виявити основні види доходів і джерела прибутку для оцінки надійності і можливості збереження в майбутньому. Оптимальною структурою доходів банку є переважання процентного та комісійного доходів.
Аналіз витрат банку дозволяє виявити ті сфери діяльності, які негативно впливають на загальний фінансовий результат, тобто необхідно виявити ті статті витрат, які займають більшу питому вагу серед усіх витрат, проаналізувати фактори, що впливають на них. І тим самим знайти резерв для їх скорочення.
Таким чином, застосувавши запропоновані заходи, ВАТ АКБ «Росбанк» зможе збільшити прибуток, а, значить, і підвищити ефективність діяльності, що сприяє підвищенню ліквідності і платоспроможності банку, його привабливості та надійності.
Висновок
