ис. рублів, сума прострочення терміну від 1 до 89 днів дорівнює 988380 тис. рублів. Отже, зниження простроченої суми за кредитами на 15% відбудеться від даної суми:
380 тис. рублів? 15%=148257 тис. Рублів.
Сума прострочених кредитів строком від 1 до 89 днів знизиться на 148 257 тис. руб., і складе 840 123 тис. рублів.
Таблиця 3.1 - Порівняльна характеристика за виданими кредитами, з урахуванням запропонованого заходу на 2013
ЗначеніеФактіческое (тис. руб.) Планове (тис. руб.) Відхилення,% Непрострочені кредіти56 812262 56960519 0,26Просроченние кредити, всего2 623069 2474812 - 5,65Просроченние кредити (від 1 до 89 днів) 988 380 849 123-15Всего виданих кредітов59 435331 59435331 -
З таблиці 3.1 можна зробити висновок, що даний захід дозволило б ВАТ АКБ «Росбанк» знизити суму прострочених кредитів на 5,65%.
Наступним заходом є розробка нового кредитного продукту, що пов'язано зі збільшенням кредитного портфеля.
Припустимо, що даний кредит надається співробітникам підприємств, які маю рахунок у ВАТ АКБ «Росбанк» і підтримує щомісячні обороти на розрахунковому рахунку не менше 5000000 рублів. Це умова необхідна для забезпечення роботи з Банком, тобто додаткова гарантія, що підприємство не тільки працює в даний період часу, але і в майбутньому буде працювати. Кількість кредитуються співробітників обмежується тільки чисельністю самою організацією.
Сума кредиту - від 50 000 до 100 000 рублів;
термін кредиту - 1 рік;
процентна ставка - 16%;
вік позичальника - від 18 років до пенсійного віку;
комісії - ні.
Організація, що виступає поручителем своїх співробітників, звільняється від щомісячних комісій за обслуговування та ведення рахунку протягом усього терміну дії договору поруки.
Даний вид кредиту запроваджується на 5 років.
Тепер розрахуємо економічний ефект від впровадження нового виду кредитування фізичних осіб.
Витрати банку складуть:
1-й рік - 1 550 тис. рублів (витрати на розробку, впровадження та рекламу);
2-й рік - 500 тис. рублів (витрати на технічну підтримку програмного забезпечення і рекламу);
3-й рік - 240 тис. рублів (витрати на технічну підтримку програмного забезпечення і рекламу);
4-й рік - 120 тис. рублів (витрати на технічну підтримку програмного забезпечення і рекламу)
5-й рік - 60 тис. рублів (витрати на технічну підтримку програмного забезпечення).
Розрахунок будемо проводити по тих підприємствах, які вже обслуговуються в Банку - це 2577 підприємств із середньою чисельністю близько 50 осіб на кожному підприємстві. Значить, число потенційних позичальників складає 128 850 чоловік.
Припустимо, що середня сума кредиту, що припадає на одну людину, складе 70000 руб., а кредитом скористаються 90% працюючих на підприємстві, кількість яких з кожним роком буде збільшуватися на 15%, тоді передбачуваний дохід банку складе:
- 1 рік - ((70 000 * (1 + 0,16) - 70000) * (128850 * 0,9)=1 299 тис. руб.;
2 рік - ((70000 * 1,16) - 70000) * (115965 * 1,15)=+1494 тис. руб.;
3 рік - 1 718 тис. руб.;
4 рік - 1 975 тис. руб.;
5 рік - 2272 тис. руб.
Розрахуємо чистий дисконтований дохід (NPV), при ставці дисконтування 16%:
NPV== 3 260,61 тис. руб. gt; 0
Знайдемо норму прибутковості (PI):
PI=5503, 28/2242, 67=2,5 gt; 1
Згідно з розрахунками можна зробити висновок, що впровадження нового виду тарифу кредитування дуже вигідно, тому на кожен вкладений рубль, Банк зможе отримати 1 рубль 45 копійок доходу. А так само Банк за коштами даного кредиту зможе підвищити якість виданих кредитів.
Також одним із заходів може бути збільшення терміну кредиту.
Позичальник може скористатися даної заходом на наступних умовах: якщо сума кредиту до повного погашення не менше 100 000 рублів і строком більше півроку. Причому, на збільшений термін кредиту Банк так само нараховує відсотки за ставкою, прописаної в договорі.
Позичальник має право скористатися даною послугою за письмовою заявою не більше 1 разу на рік і терміном від трьох до шести місяців з нарахуванням 12% річних на суму заборгованості, що. Жорсткі умови при збільшенні терміну кредиту пояснюються тим, що Банк не може надавати кредитні ...
