цесу досліджень, проектно-конструкторських розробок, впровадження науково-технічних нововведень;
ризик збільшення витрат на виробництво, реалізацію товарів (робіт, послуг) з незалежних від підприємця обставинам;
ризик збитків у зв'язку з втратою майнових (права власності, господарського відання, оперативного управління майном, права оренди та ін.) підприємця і його немайнових прав (права авторства на об'єкти інтелектуальної власності та прирівняного до нього права індивідуалізації юридичної особи, продукції, послуг - на фірмове найменування, торговельну марку);
страхування банківських ризиків;
ризик збитків підприємця внаслідок нелояльності персоналу;
ризик банкрутства підприємця;
страхування непередбачених судових витрат страхувальника. [7]
Взаємодія господарюючих суб'єктів зі страховими компаніями сприяє забезпеченню безперервності господарських процесів, мінімізації ймовірності реалізації ризиків за допомогою реалізації превентивної функції та участі в політиці ризик-менеджменту.
Підкреслюється інституційна доступність страхування і представлені і додаткові переваги трансферту ризиків страховим компаніям перед іншими інструментами мінімізації підприємницьких ризиків.
На основі характеристики внутрішніх і зовнішніх механізмів нейтралізації ризиків, страхування виступає як один з основних методів зовнішньої нейтралізації ризику, при якому відбувається передача ризику зовнішньому контрагенту. [6]
Виявлено сучасний стан та основні тенденції розвитку страхування підприємницьких ризиків. На основі аналізу існуючої практики страхування підприємницьких ризиків встановлено, що для стану даного виду страхування в Росії характерні: вкрай низька кількість укладених договорів страхування і зібраних страхових премій; практично повна відсутність статистики збитків і виплат. Головними бар'єрами на шляху подальшого розвитку страхування підприємницьких ризиків є:
а) суперечливість законодавства по страхуванню підприємницьких ризиків;
б) не володіння керівниками підприємств інформацією про можливості страхування таких ризиків;
в) відсутність статистичної бази необхідної для розрахунку обгрунтованих страхових тарифів наслідком чого є висока (у ряді випадків недостатньо обґрунтована) вартість пропонованих страхових послуг;
г) слабка маркетингова політика просування продукту на ринок і брак кваліфікованих кадрів у страхових організацій;
д) недостатнє економічне обґрунтування переваг витрат на страхування підприємницьких ризиків в порівнянні з самострахованием та іншими методами нейтралізації ризику;
е) практика ведення в деяких випадках «подвійний» бухгалтерії на підприємствах, що унеможливлює проведення страхування підприємницьких ризиків;
ж) низький ступінь розробленості даної проблеми в сучасній російській страховій науці. [11]
Обґрунтовано доцільність внесення змін до чинної практику проведення страхування підприємницьких ризиків в Росії шляхом використання досвіду західних країн.
Визначено, що основними цілями створення системи страхування підприємницьких ризиків в Росії є відшкодування збитків, викликаних несприятливими змінами цих умов, у тому числі і погіршення майнової бази страхувальника в результаті втрати або пошкодження цього майна, створення механізму запобігання та мінімізації можливих втрат. [5]
Обґрунтовано, що страхування підприємницьких ризиків може бути ефективно організовано при реалізації комплексу заходів, у тому числі: об'єктивної та повної класифікації проявів загроз підприємницької діяльності; поетапного включення в систему страхового захисту найбільш небезпечних підприємницьких ризиків (невиконання договірних зобов'язань, втрати майна, незатребуваності виробленої продукції, непередбачених витрат і зниження доходів тощо); розвитку правової бази та економічних засад страхування підприємницьких ризиків; підтримки державними та діловими колами; активізації діяльності самих страховиків шляхом застосування нових видів страхування за аналогією зі страховими рьгакамі промислово розвинених країн; проведенні маркетингових дослідженні; підвищенні відповідальності та культури обслуговування страхувальників.
Державна підтримка страхування підприємницьких ризиків повинна передбачати створення нормативних та організаційних засад страхування підприємницьких ризиків, сприяти кадровому забезпеченню страхових компаній у проведенні страхування підприємницьких ризиків; забезпечувати взаємодію національного страхового ринку з міжнародним. [4]
Державне регулювання може передбачати:
введення типових правил (умов) страхування підприємницьких ризиків (в залежності від виду підприємницької діяльності);
твердження типових форм договорів страхування і страхових полісів;
пропозицію методики розрахунку...
