траховані, і мінімальні розміри страхових сум визначаються законом ».
І тут страхову співтовариство, в тому числі і орган страхового нагляду потрапляє в юридичну колізію. З одного боку, вид страхування може називатися обов'язковим, якщо про нього є федеральний закон, на даний момент таких тільки 3 види: обов'язкове медичне страхування, обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів та обов'язкове страхування військовослужбовців.
З іншого боку, більше 40 видів страхування, які введені «нестраховими» законодавчими актами, також потребують визначення положень, які забезпечують рівні умови здійснення і гарантії виконання страхових послуг.
Разом з тим, вихід з даної тупикової ситуації може бути знайдений за допомогою механізмів саморегулювання. В основу регулювання системи обов'язкового страхування має бути покладений принцип обов'язкового членства в професійному об'єднанні страховиків з дотриманням стандартів професійної діяльності з конкретного виду страхування.
Всеросійський союз страховиків вже запропонував Мінфіну для введення системи саморегулювання створити робочу групу, що складається з представників страхового співтовариства та органу нагляду, для визначення переліку обов'язкових видів страхування, які потребують регулюванні.
Після цього на рівні Мінфіну буде прийматися нормативний документ, який би з метою дотримання принципів обов'язкового страхування, міг здійснювати припис страховикам при здійсненні цього виду обов'язкового страхування обов'язково бути членом об'єднання страховиків, який має узгоджений з Мінфіном пакет документів по даному виду обов'язкового страхування.
Виходячи з цього, введення елементів саморегулювання в сектор обов'язкового страхування дає можливість систематизувати механізм регулювання більш ніж сорока різновидів обов'язкового страхування і найбільш широко захистити інтереси суб'єкта страхової справи.
По-друге, без створення професійного об'єднання страховиків з обов'язковим членством не обійтися при реформуванні обов'язкового медичного страхування. У силу специфіки даного виду страхування страховики єдині захищають інтереси пацієнтів (страхувальників) і вироблення єдиних стандартів для визначення якості страховика просто необхідна.
Висновок
Медичне страхування є формою соціального захисту інтересів населення в охороні здоров'я. Медичне страхування на території Російської Федерації здійснюється у двох видах: обов'язковому і добровільному. Обов'язкове страхування здійснюється в силу закону, а добровільне проводиться на основі договору, укладеного між страхувальником і страховиком.
Система медичного страхування спирається на Федеральний Закон Російської Федерації «Про обов'язкове медичне страхування громадян у Російській Федерації». У ньому прописані суб'єкти, об'єкти, договір медичного страхування, права громадян Російської Федерації в системі медичного страхування і страхувальника, тарифи внесків і т.д.
Обов'язкове медичне страхування - складова частина державної системи соціального захисту. Програму ОМС здійснюють фонди ОМС і страхові медичні організації.
Основними проблемами розвитку медичного страхування є недостатнє фінансування та організація розподілу фінансових ресурсів, також, не зовсім точна нормативно-правова база. Вирішення проблем можливо лише точними цілеспрямованими діями Уряду Російської Федерації, створення продуманої реформи у сфері соціального захисту населення.
У сформованих умовах існує два шляхи подальшого розвитку:
Перший - відмова від спроби створення механізму соціального страхування і перехід повністю на модель державного соціального забезпечення. Плюси цього шляху - відповідальність конкретизована - це тільки виконавча влада, скорочується число посередників у ланцюжку фінансування та коротшає шлях проходження фінансових коштів. З досвіду інших країн очевидно, що державне медичне забезпечення - найбільш найдешевшою формою забезпечення доступності медичних послуг для населення.
Другий - формування механізму (а не форми) страхування, що припускає спочатку чіткий поділ страхових і нестрахових зобов'язань, джерел фінансування цих зобов'язань, організаційних структур і відповідальності між виконавчою владою та страховими інститутами, створення системи страхової статистики. І обов'язкова умова - висновок страховиків з-під юрисдикції уряду.
Перший шлях, як видається, не буде прийнятий через політичних міркувань - нібито втрати статусу держави ліберально-демократичного типу.
Другий шлях не буде реалізований через економічних інтересів всіх учасник...
