ькість грошей в обігу визначається як сума готівкових грошей і банківських депозитів. Надаючи кредити, комерційні банки збільшують обсяг грошової маси. Завданням центробанку є обмежувати або розширювати за допомогою проведеної кредитно-грошової політики можливості комерційних банків емітувати кредитні гроші залежно від того, який обсяг грошової пропозиції в даний момент вважається необхідним.
Під резервами комерційного банку розуміється сума грошей, доступна для негайного задоволення вимог вкладників. Відношення суми резервів до суми депозитів називають нормою резервів (резервної нормою). Здатність банків впливати на розмір грошової маси, що обертається в економіці, регулюється центральними банками через систему обов'язкових резервів, передбачає депонування кредитними організаціями в центробанку певної частини залучених ними грошових коштів. Обов'язкові резерви - один з основних інструментів здійснення грошово-кредитної політики центральними банками. Зобов'язуючи банки депонувати частину залучених ними коштів, центробанк тим самим обмежує кредитні можливості банків, регулює загальну ліквідність банківської системи. Змінюючи норматив резервування, центробанк має можливість підтримувати на певному рівні обсяг грошової маси, що знаходиться в обігу в країні.
Під вільними резервами (надлишковими резервами) комерційного банку розуміється сукупність ресурсів, які в даний момент часу можуть бути використані для активних банківських операцій. p> Величина вільного резерву окремого комерційного банку складається з його капіталу; залучених ресурсів; централізованого кредиту, наданого йому центробанком; міжбанківського кредиту за вирахуванням відрахувань в централізований резерв, що знаходиться у розпорядженні центробанку, і ресурсів самого комерційного банку.
Здатність системи комерційних банків "створювати гроші" залежить від того, який розмір встановлених законом країни обов'язкових резервів. Чим менше сума обов'язкових резервів, тим більша кількість грошей може створити банківська система.
Яким чином комерційні банки можуть збільшувати грошову масу? Один комерційний банк не може це зробити, збільшувати кількість грошей може лише система комерційних банків, використовують механізм банківських депозитів. Для оцінки можливостей банків збільшувати в певних межах грошову масу використовується поняття грошового (банківського) мультиплікатора.
Грошовий мультиплікатор
Грошовий (банківський) мультиплікатор - це коефіцієнт збільшення (мультиплікації) грошей на депозитних рахунках комерційних банків у період їхнього руху від одного комерційного банку до іншому.
Розглянемо механізм роботи банківського мультиплікатора на конкретному прикладі (рис. 4) [4].
В
Центральний Обов'язковий
банк резерв
В
Кредит Відрахування Відрахування
100 млн. руб. 20 млн. руб. 16 млн. руб. <В
Комерційний Комерційний Комерційний
банк 1 банк 2 банк 3
Вільний резерв Вільний резерв Вільний резерв
100 млн. руб. 80 млн. руб. 64 млн. руб. <В
Кредит Формування Кредит Формування Кредит
100 млн. руб вільного 80 млн. руб. вільного 64 млн. руб.
резерву резерву
В
Підприємство 1 Підприємство 2 Підприємство 3 Підприємство 4 Підприємство 5
100 млн. руб. 100 млн. руб. 80 млн. руб. 80 млн. руб. 64 млн. руб. <В
Клієнти комерційних банків
Рис. 4. Принцип роботи грошового мультиплікатора
Представлена ​​модель з метою спрощення має такі припущення:
В· кожен банк має тільки двох клієнтів;
В· банки використовують свої ресурси тільки для кредитних операцій;
В· норма обов'язкових резервів, встановлена ​​центральним банком, становить 20%.
Припустимо, що підприємство 1 потребує кредиту для оплати поставок підприємства 2. Комерційний банк 1, який обслуговує підприємство 1, звертається до центрального банку і отримує від нього централізований кредит у розмірі 100 млн. руб. В результаті у банку 1 утворюється резерв, за рахунок якого видається кредит підприємству 1.
Підприємство 1 зі свого рахунку оплачує поставку товарів підприємству 2, яке має розрахунковий рахунок у комерційному банку 2. Залучені ресурси банку 2 зростають і відповідно з умовами нашого прикладу стають рівними 100 млн. руб.
Частина опинилася в комерційному банку 2 суми в 100 млн. руб., а саме 20 млн. руб., в Згідно з нормою обов'язкових резервів в 20% перераховується їм в централізований резерв, решта (80 млн. руб.) являє собою вільний резерв і використовується банком для надання кредиту, наприклад, підприємству 3 в розмірі 80 млн. руб.
Підприємство 3 розплачується за надані йому товари та послуги з підприємством 4, яке обслуговується комерційним банком 3. Те...
