тних установ, так і в процесі їх функціонування. З позиції власності в банківській сфері в країні тому можуть розвиватися найрізноманітніші типи банків; акціонування їх капіталу, однак, повинно піти більш високими темпами, створюючи велику зацікавленість у підвищенні результатів банківської діяльності. Концептуально важливо також, щоб були створені економічні умови для залучення іноземного банківського капіталу, спільних банківських структур, формування вільних банківських зон, які не тільки сприяють розвитку регіонів, але і знижують тягар державних витрат, створюють стабільний канал валютних надходжень, розширюють позичковий фонд.
Суттєвою завданням є подальший розвиток структури власності в банківському справі. Мабуть, у перспективі необхідно піти шляхом зниження частки державної власності (в прямій і прихованій формі), подальшої диверсифікації форм власності (освіта комунальних, приватних банків та ін), формування змішаної форми власності республік на банківський капітал і, що важливо, - підвищення частки дрібних акціонерів у статутних фондах.
Важливо, щоб з урахуванням розвитку конкуренції і на користь своєї більшої стабільності банки визнали доцільним на консолідованій основі створити фонди підтримки як на рівні економічного регіону, так і в цілому. Перспективними на даному етапі стають банківські союзи, ліга комерційних банків Росії, координуючі діяльність з реалізації програм общебанковском характеру, що досліджують перспективу розвитку банківського продукту.
Важливо, однак, щоб створення банків ських об'єднань, спілок не приводило до посилення монополістичних тенденцій у банківській сфері, більшою мірою сприяло об'єднанню зусиль для збереження єдності економіки країни щодо створення сприятливих умов для розвитку підприємництва. Можна погодитися з тим, що банківські союзи багато в чому могли б сприяти вирішенню великих проблем розвитку банківської справи, в тому числі наданню йому сучасному вигляду та інтеграції у світове співтовариство.
Певні зміни необхідно здійснити і в банківській (кредитній) політиці. До жаль, сучасна кредитна політика не виконує свого стабілізуючого впливу на грошовий обіг, вона значною мірою спрямована на підтримання витрат бюджету і його величезного дефіциту. На сьогоднішній день продовжаться бюджетна емісія, що насичує господарський оборот зайвими грошима, не мають матеріального забезпечення. Друкарський верстат включений на повну потужність, і якщо ми не припинимо його роботу, то це, зрештою може призвести до виникнення нових диспропорцій в суспільному розвитку.
Програма оздоровлення кредиту, однак, повинна складатися не тільки з заборонних заходів. Останні повинні стосуватися головним чином кредитування бюджетних потреб: що ж стосується кредитної політики в цілому, то в ній лише повинні бути зміщені акценти. Справа в тому, що сучасна концепція кредитування, до жаль, сповідує виключно ідею всілякому скорочення кредитних вкладень, оскільки, на думку емісійних банків, входження додаткових платіжних засобів у господарський оборот за допомогою кредиту тільки підсилює інфляційні тенденції. Згідно з цією логікою, чим менше надається кредитів, тим краще. Звідси проведене емісійними банками збільшення норм відрахувань коштів у резервні фонди, фіксація граничного рівня процентної ставки за кредитами комерційних банків, підвищення плати за кредити емісійних банків. Всі ці заходи спрямовані на те, щоб утримати комерційні банки від кредитної експансії, обмеживши тим самим зростання грошової маси. Обмеження кредиту, проте, одночасно позначається на розвитку підприємницької діяльності як фактора насичення ринку товарами. Виходить, що жорстка кредитна політика діє лише в одному напрямку: вона обмежує надходження платіжних засобів, але стримує при цьому зростання товарного виробництва і обігу. Якщо врахувати, що приблизно третину грошей, що перебувають в обігу, використовується на потреби кредитування і населення, а більша їх частина втягнута в покриття державного внутрішнього боргу, то стане зрозумілим, що обмеження в кредитуванні підприємств і населення виявляються подвоєними. Мабуть, скорочувати необхідно не кредити, направляються на розвиток підприємництва, а позики, які обслуговують бюджетні потреби. p> У цілому, отже, необхідна не стільки жорстка кредитна рестрикція, скільки перегрупування форм кредиту, у тому числі розвиток комерційного кредиту, кредитів населенню на цілі розвитку індивідуальної підприємницької діяльності.
Звичайно, розглянуті проблеми не вичерпують усіх аспектів розвитку банків в умовах переходу до ринку. Найпильнішої уваги заслуговують питання взаємодії банку з клієнтами, організація грошових платежів, а також зміцнення кадрового потенціалу і, нарешті розвиток науки про банки. Кожна з даних проблем заслуговує самостійного розмови, і лише при комплексному, пакетному їх вирішенні можна сподівається на те, що російські банки відродяться і зможуть стати дійсно комерційними підприємствами. <...
