улихВ» клієнтів банк намагається визначити, наскільки велика ймовірність, що конкретний потенційний позичальник поверне кредит в строк. p> При погіршенні загального стану в нефінансовому секторі, оцінка ризиків і oтбop позичальників ускладнюється, процентні ставки підвищуються, що змушує кращих позичальників піти з ринку. Ненадійні у фінансовому відношенні позичальники в цьому випадку згодні на високу плату, оскільки знають, що навряд чи повернуть кредит. Наслідком цього стають або ризикована кредитна політика і загроза фінансової спроможності самих кредиторів, або їх прагнення максимально обмежити видачу кредитів, незважаючи на наявність на ринку надійних позичальників. Це негативно відбивається як на стані реального сектора, так і фінансового ринку.
Світовий досвід показує, що вирішити ці проблеми можливо тільки за допомогою кредитних бюро, створених для обміну інформацією про позичальників між кредиторами.
Кредитні бюро виступають в якості інформаційних посередників, заснованих і належать або самим кредиторам, або діючих незалежно і отримують прибуток від своєї діяльності. Кредитори постачають даними про своїх клієнтів бюро, яке зіставляє їх з інформацією, отриманою з інших джерел (суди, державні реєстраційні й податкові органи тощо), і формує картотеку на кожного позичальника. p> Кожен елемент кредитного ризику вимагає конкретної політики і характеристики параметрів ризику, вироблюваних спільно директорами і управління банку. Ключовим завданням є балансування, при цьому не обов'язково рівняння цих взаємозалежних елементів ризику. Повне рівновагу тут неможливо, оскільки дії, вживаються для зниження одних ризиків можуть збільшити інші.
Цілі і завдання стратегії управління кредитними ризиками у великій мірі визначаються постійно мінливих зовнішньої економічної середовищем, в якій доводиться працювати банку. Основними ознаками зміни зовнішнього середовища в банківській справі Республіки Білорусь в останні роки є: наростання інфляції, зростання кількості банків та їх філій; регулювання умов конкуренції між банками з боку Національного банку та інших державних органів; перерозподіл ризиків між банками при участі Національного банку; розширення грошового і кредитного ринків; поява нових (нетрадиційних) видів банківських послуг; посилення конкуренції між банками, випадки поглинання великими банками дрібних конкурентів; збільшення потреби в кредитних ресурсах у результаті зміни технологій; почастішання банкрутств у сфері дрібного та середнього бізнесу з одночасним відхиленням від виконання вимог кредиторів; відсутність дієвих гарантій щодо повернення кредиту.
Список використаних джерел
1. Банківські ризики: навчальний посібник/кол. авторів; під ред. д-ра Б23 екон. наук, проф. О.І. Лаврушина і д-ра екон. наук, проф. Н.І. Вален-цевой. - М.: КНОРУС, 2007. - 232 с. p> 2. Керівництво по кредитного менеджменту: Пер. з англ. /За ред. Б. Едвардса. - 3-е вид. - М.: ИНФРА-М, 1...
