інших зовнішніх факторів. Банк, який узяв на озброєння нову технологію, отримує найбільший прибуток у разі вірного її вибору, оскільки відсутня конкуренція на швидко сегменті фінансового ринку (банк фактично є монополістом), і навпаки, терпить максимальні збитки, якщо зроблений вибір хибний - ставка на великі вкладення в стратегічні інвестиції програна.
Керівництво банку має усвідомити ризики, пов'язані з емісією електронних грошей, до прийняття рішення про розробку конкретного виду діяльності. Банку слід також оцінити, чи має він достатньо кваліфікацією і ресурсами для ідентифікації, моніторингу та контролю ризиків, які можуть виникнути при здійсненні зазначеної діяльності [47, с. 6-10].
До впровадження послуги, пов'язаної з платежами електронними грошима, керівництву слід розглянути питання про те, наскільки дана послуга і технологія узгоджуються з «матеріальними» діловими цілями в стратегічному плані банку, тобто, чи задовольняє вона тим чи іншим конкретним діловим потребам, а не концентруватися на саму послугу як незалежної мети. Банківські експерти в галузі технологій спільно з маркетинговим та операційним персоналом повинні брати участь у даному процесі планування та прийняття рішень.
Їм слід упевнитися в тому, що план узгоджується з загальними діловими цілями свого банку і не виходить за межі стійкості банку до ризику від впровадження нових технологій у сфері роздрібних платежів. Відповідно, стратегічне бачення повинно визначати той спосіб, яким роздрібний бізнес буде розроблятися, реалізуватися і контролюватися.
Інші ризики. Деякі з традиційних ризиків у банківській справі - кредитний, ризик втрати ліквідності, ринковий ризик - також можуть мати місце при здійсненні операцій з електронними грошима, хоча їх практичні наслідки для банків та органів нагляду носять інший масштаб, ніж ризики, про які було згадано вище. Особливо правдиво це твердження відносно банків, які зайняті різної банківською діяльністю (операції з цінними паперами, трастові операції, кредитні і так далі) і емісія електронних грошей займає незначну її частину, на відміну від банків, що спеціалізуються тільки на послугах у сфері роздрібних платежів.
Кредитний ризик - ризик, який полягає в нездатності або небажанні партнера діяти відповідно до умов договору. Цей ризик має відношення не тільки до кредитування, а й до інших операцій, які знаходять своє відображення в балансі банку або на позабалансовому обліку (вкладення в цінні папери, гарантії, акцепти та інше).
Кредитний ризик в системі електронних грошей може виникнути за умови інкорпорування в схему емісії електронних грошей кредитної схеми, тобто, емісія електронних грошей (випуск грошових зобов'язань) здійснюватиметься емітентом не до отримання грошових коштів у розмірі не менше обсягу прийнятих емітентом на себе зобов'язань (емітується грошової вартості), а в кредит. Така схема емісії електронних грошей буде не тільки суперечити правовій природі електронних грошей і законодавчим ініціативам у сфері регулювання електронних грошей міжнародними інститутами, але і її реалізація на території Республіки Білорусь не представляється можливою.
Ризик втрати ліквідності - пов'язаний з можливим невиконанням банком своїх зобов'язань або незабезпеченням необхідного зростання активів. Коли у банку недостатня ліквідність, у нього ч...
