обов'язковій системі, а при відсутності системи обов'язкового страхування фактично восполняла цю прогалину.
Центральним банком РФ були встановлені вимоги до порядку організації системи добровільного страхування вкладів: фонд добровільного страхування вкладів може бути заснований мінімум п'ятьма банками з сукупним статутним капіталом не менше 20-кратного мінімального розміру статутного капіталу для банків на дату створення фонду.
Згідно вказівкою ЦБ РФ від 1 грудня 2003 р. N 1346-У мінімальний розмір статутного капіталу створюваного банку дорівнює 5 млн. євро. Виходячи з цього, сукупний мінімальний статутний капітал таких організацій повинен бути рівний 100 млн. євро. Особливості створення, управління та діяльності фондів добровільного страхування вкладів визначаються статутами цих організацій.
Таким чином, якщо відносини з добровільного страхування вкладів мали своє правове регулювання, то відносини з обов'язкового страхування - не мали, і прийнятий Закон про страхування вкладів усунув цей правовий пробіл.
Даний вид страхування відноситься до обов'язкової формі страхування, що означає його поява в силу прямої вказівки закону. Участь у системі обов'язкового страхування внесків обов'язково для всіх банків. Наслідки відмови банків від участі в даній системі встановлені в ст.46 Закону про страхування вкладів, головне з яких полягає в тому, що якщо банки протягом 21 місяця не візьмуть участі в системі, то діяльність таких банків по залученню вкладів громадян буде припинена.
Закон про страхування вкладів вступає в протиріччя зі ст.936 ГК РФ, п.4 ст.3 Закону РФ від 27 грудня 1992 р. N 4015-1 «Про організацію страхової справи до», передбачають необхідність укладання договору обов'язкового страхування, встановлює, що страхування вкладів здійснюється на підставі даного Закону і не вимагає укладення договору страхування.
Доцільно навести дане положення у відповідність із загальними положеннями цивільного законодавства.
Договір страхування вкладів належить до групи договорів страхування ризику відповідальності за порушення договору (п.1 ст.932 ГК РФ), що виділяються поряд зі страхуванням відповідальності аудиторської організації за порушення договору (ст.13 Федерального закону від 7 серпня 2001 р. N 119-ФЗ «Про аудиторську діяльність)», зі страхуванням відповідальності платника ренти за договором ренти про передачу під її виплату грошової суми або іншого рухомого майна (п.2 ст.587 ГК РФ), зі страхуванням відповідальності лізингоодержувача за порушення договору лізингу (п.4 ст.21 Федерального закону від 8 жовтня 1998 р. N 164-ФЗ «Про фінансову оренду (лізингу)» та ін
Страхування відповідальності за порушення договору (або, як говорить Федеральний закон від 10 грудня 2003 р. N 172-ФЗ «Про внесення змін і доповнень до Закону РФ» Про організацію страхової справи в РФ « та визнання такими, що втратили чинність, деяких законодавчих актів РФ », який передбачає детальну класифікацію видів страхування, - страхування цивільної відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором) має ряд принципових відмінностей:
а) його можливість має бути прямо передбачена законом і не може без цієї вказівки вводитися сторонами довільно;
б) страхуванню підлягає тільки ризик відпов...
