ідальності самого страхувальника і ніякого іншого особи, в іншому випадку договір страхування нікчемний (п.2 ст.932 ГК РФ);
в) вигодонабувачем за таким договором завжди є кредитор - сторона, перед якою страхувальник-боржник зобов'язаний нести відповідальність, навіть якщо договір страхування укладено на користь іншої особи (п.3 ст.932 ГК РФ).
У літературі зустрічається і інша точка зору. Так, на думку А.А. Іванова, зазначений договір є ніщо інше як страхування майна (самого вкладу).
Таким чином, жоден із законів, що згадує словосполучення «система страхування вкладів» не дає його поняття.
В якості цілей системи страхування вкладів фізичних осіб відповідно до Федерального закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» названі:
захист прав і законних інтересів вкладників банків Російської Федерації;
зміцнення довіри до банківської системи Російської Федерації;
стимулювання залучення заощаджень населення в банківську систему Російської Федерації.
При цьому слід враховувати тісний взаємозв'язок зазначених цілей, жодна з них не може бути досягнута на шкоду іншій. Як тільки банківська система виходить з рівноваги (що ми можемо спостерігати в кризові періоди), відразу зростає ризик втрати вкладів фізичними особами.
Основою для досягнення зазначених у Законі цілей є наявність стабільної і розвивається банківської системи. Неодмінна умова цього - належна законодавча база і сильний орган банківського регулювання і нагляду.
2.3 Принципи системи страхування вкладів фізичних осіб
Страхування банківських вкладів базується на наступних принципах, закріплених у ст.3 Закону про страхування вкладів:
Обов'язковість участі банків у системі страхування вкладів.
Як встановлено ч.1 ст.6 Закону про страхування вкладів, участь в системі страхування вкладів обов'язково для всіх банків.
У частині 3 ст.6 Закону про страхування вкладів встановлено такі обов'язки банків у зв'язку з участю в системі страхування вкладів:
сплачувати страхові внески до фонду обов'язкового страхування внесків;
представляти вкладникам інформацію про свою участь в системі страхування вкладів,?? порядок і розміри отримання відшкодування за вкладами;
розміщувати інформацію про систему страхування вкладів в доступних для вкладників приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування вкладників;
вести облік зобов'язань банку перед вкладниками, що дозволяє банку сформувати на будь-який день реєстр зобов'язань банку перед вкладниками за формою, яка встановлюється Банком Росії за пропозицією Агентства;
виконувати інші обов'язки, передбачені Законом про страхування вкладів.
Скорочення ризиків настання несприятливих наслідків для вкладників у випадку невиконання банками своїх зобов'язань.
Розглядаючи викладений основний принцип системи страхування вкладів, доцільно привести проблемне питання: гарантування в принципі збільшує ризик безвідповідальної поведінки банків і вкладників, перерозподіляє індивід...
