сний потенціал [4].
Динаміка банківського кредитування в останні роки дозволяє назвати його найбільш активно розвиваються сегментом російського фінансового ринку. Так, за даними Росстату на 1 січня 2014 обсяг кредитування російських банків склав 32 886 900 000 000 руб., Що на 71,5% більше ніж на те ж число 2010 року і на 17,8%, ніж на 1 січня 2012 року [3].
Таблиця 1. Динаміка кредитного портфеля банківської системи РФ за 2011-2014 рр. на початок періоду в млрд руб.
Год01.01.201101.01.201201.01.201301.01.2014Кредіти, депозити та інші розміщені кошти, надані організаціям, фізичним особам і кредитним організаціям19179,621537,327911,632886,9В відсотках до попереднього періоду12,2929,6017, 83
Можна зробити висновок, що обсяг кредитування в цілому стрімко зростає, особливо, починаючи з середини 2011 року. Проте спостерігається суттєве уповільнення темпів зростання кредитування (на 12%) в 2012 році в порівнянні з 2011 роком. Сукупний позичковий портфель банків РФ в 2012 році виріс на 18% або на 4980000000000. руб., в той час, як рік тому цей показник склав 29,6%. Уповільнення темпів зростання кредитування було викликано цілим рядом причин.
По-перше, в 2012 році стагнувало кредитування нефінансових організацій - приріст позик корпоративному сектору склав усього лише 12,7%. Підприємства не поспішали здійснювати нові запозичення зважаючи невизначеною економічної ситуації, очікувань «нової хвилі» масштабної кризи і хронічних проблем в економіках США і єврозони. Зробила свій вплив і нестабільна політична обстановка в Росії на початку 2012 року. Тому підприємства не ризикували починати масштабні інвестиційні проекти.
По-друге, негативний вплив на динаміку кредитного портфеля надало зміцнення рубля, яке, за розрахунками експертів РІА Рейтинг, через негативної переоцінки валютних кредитів, скоротило приріст приблизно на 1,5 процентних пункти.
За підсумками 2013 року активи банківського сектора РФ виросли на 16%, у порівнянні з 19% роком раніше. Стагнація російської економіки негативно відбилася на динаміці кредитування великого бізнесу (темп приросту склав 10% проти 12% в 2012-м), а насичення попиту, погіршення платіжної дисципліни та новації в банківському регулюванні - на ринку роздрібного кредитування (29% проти 39%), ключовому драйвері банківського сектора останніх трьох років. Єдиний сегмент, якому за підсумками минулого року вдалося зберегти взяті раніше темпи зростання (близько 18%), - кредитування малого та середнього бізнесу. Підтримали ринок невеликі і середні банки, що почали активніше кредитувати малий бізнес на тлі уповільнення «кредитних фабрик» великих банків.
Вперше за останні п'ять років, сукупний річний прибуток банківського сектора РФ знизилася. Тиск на прибутковість виявилася не фундаментальні причини, а особливості бізнесу найбільших банків. Сукупний прибуток склала за підсумками 2013 993600000000 рублів проти 1011900000000 рублів роком раніше. Лідери зі зниження обсягу прибутку - «Газпромбанк» (причина - зростання відрахувань у резерви і підвищення витрат на забезпечення діяльності) і «ВТБ24» (через вкладення в «Літо-банк» і досозданія резервів за незабезпеченими кредитами): у даних держбанків прибуток знизилася на 25,6 і 18,3% відповідно. З найбільшим негативним фінансовим результатом закінчили рік банк «Петрокоммерц» (- 6500000000 проти 2200000000 в 2012 році), у зв'язку з покупкою проблемних активів у ФК «Відкриття» і досозданіем по них резервів, і «МДМ-Банк» (- 2200000000 рублів проти 3600000000 в 2012 році).
Розглянемо докладніше дані про динаміку та структуру кредитного портфеля за 2011-2014 рр. [2].
Таблиця 2.
Кредити, депозити, та інші розміщені кошти в рублях і в іноземній валюті в банківській системи РФ на початок 2011-2014 рр., в млн руб.
ГодВсего, з них: Фізичним ліцамОрганізаціямКредітним організаціям01.01.201119 362 4523 573 75212 879 1992 725 93201.01.201221 537 3394 084 82114 529 8582 921 11901.01.201327 911 6095 550 88418 400 9163 957 99601.01.2014 Уд. вага 32 886 943 1007 737 +070 23,5% 20917365 63,6% 4230398 12,9%
Згідно з даними таблиці, основну частку займають кредити, видані організаціям - на 1 січня 2014 вони склали 63% або 20917 млрд руб. На фізичні особи припадає 24%, а на кредитні організації 13% за той же період.
Малюнок 2.1. Структура кредитного портфеля банківської системи РФ на 1 січня 2014 року.
Досліджуючи дані показники в динаміці за 2011-2014 рр., можна відзначити, що частка кредитів, розміщених в організаціях до 2013 року, поступово знижується (з 67% до 63%), продовжуючи залишатися основною. Відбувається це головним чином за рахунок збільшення кредитів, виданих населенню (з 19 до 24%), що говор...
