ктики банківського кредитування населення необхідний комплексний підхід, як всередині самих банків, так і з боку держави [10, с.116].
Таким чином, банки повинні, самі, прагне розвиватися і стимулювати кредитування фізичних осіб, розширювати види і збільшувати обсяги надаваних послуг. Багато банків повинні переглянути розмір процентних ставок за кредитами населенню, які видаються на загальних підставах, оскільки населення з низькими доходами не може скористатися дорогими кредитами. Адже в нашій країні як і раніше залишається невисока платоспроможність у населення. Існує об'єктивна необхідність у проведенні кількісного та якісного аналізу кредитоспроможності позичальника, контролю банку за цільовим спрямуванням і використанням кредиту, перевірки матеріального забезпечення кредиту, а також перевірки забезпечення виконання зобов'язань позичальника з погашення кредиту.
ВИСНОВОК
Банківський кредит одна з найбільш поширених форм кредитних відносин в економіці, об'єктом яких виступає процес передачі в кредит грошових коштів. Банківський кредит видається, виключно, кредитно-фінансовими організаціями, що мають ліцензію на здійснення подібних операцій від Національно банку. У ролі позичальника виступають юридичні особи, інструментом кредитних відносин є кредитний договір. Дохід за цією формою кредиту банк отримує у вигляді банківського відсотка.
Кредит - це система економічних відносин у зв'язку з передачею від одного власника іншому у тимчасове користування цінностей в будь-якій формі (товарної, грошової, нематеріальної) на умовах повернення, терміновості, платності.
Виконання зобов'язань за кредитним договором може забезпечуватися гарантійним депозитом грошей, переведенням на кредитодавця правового титулу на майно, в тому числі на майнові права, заставою нерухомого та рухомого майна, порукою, гарантією та іншими способами, передбаченими законодавством Республіки Білорусь або договором.
При зверненні фізичної особи в банк за отриманням кредиту уповноважений співробітник кредитующего підрозділи (кредитний працівник) роз'яснює йому умови та порядок надання кредиту, з'ясовує у клієнта мета, на яку запитується кредит, знайомить з переліком документів, які будуть необхідні для отримання кредиту.
При зверненні фізичної особи в банк за отриманням кредиту уповноважений співробітник кредитующего підрозділи роз'яснює йому умови та порядок надання кредиту, з'ясовує у клієнта мета, на яку запитується кредит, знайомить з переліком документів, які будуть необхідні для отримання кредиту.
Кредитування юридичних осіб, у тому числі малого та середнього бізнесу є однією з найбільш затребуваних послуг у сфері банківського кредитування. Такі кредити можуть братися на етапі створення бізнесу, для боротьби з кризою або форс-мажором, а також для розвитку перспективного бізнесу. Тобто малий, а почасти і середній бізнес нерідко потребують кредитування в силу самої своєї природи.
У Республіка Білорусь дуже велика вірогідність погіршення очікувань економічних агентів та зміни їх поведінки, що може призвести до істотного відтоку депозитів з банківської системи та кредитного ринку в цілому. У цьому випадку, ситуацію можна буде охарактеризувати як пастку ліквідності. У разі Білорусі це може бути «пастка ліквідності в іноземній валюті», тобто економічні агенти не просто будуть обмінювати національну валюту на іноземну, а й вилучати білоруські рублі з банків, навіть при відносно високих ставках в національній валюті. Тобто на відміну від стандартного підходу до ситуації пастки ліквідності, в даному випадку ринок кредитів не зможе адекватно справлятися з функцією кредитування реального сектора, і, при цьому, низький попит на національну валюту призводитиме до подальшого розкручування інфляції.
Кредитні операції з фізичними особами філії 300 ГОУ ВАТ «АСБ Беларусбанк» на початок 2013 року склали 229 479 900 000 р., що більше в порівнянні з початком 2012 року на 71671600000 р. або на 45,4%. Найбільшу питому вагу в структурі кредитних операцій банку займають кредити, що видаються в національній валюті, так їх частка на початок 2013 року склала 51,8%, а обсяг збільшився порівняно з початком року на 7,6% або на 8404700000 р. Найменшу питому вагу займають кредити, видані в обмежено конвертованій валюті - 1,8%.
Рентабельність кредитних операцій з фізичними особами характеризує суму чистого доходу за кредитними операціями, одержуваного з 100 р. кредитних ресурсів. Так даний показник в 2012 році склав 242,44%, що менше в порівнянні з 2011 роком на 138,54 п.п.
Банки повинні, самі, прагне розвиватися і стимулювати кредитування фізичних осіб, розширювати види і збільшувати обсяги надаваних послуг. Багато банків повинні пе...
