д всієї суми кредиту, навіть якщо прострочена тільки його частину. Решта 27% банку треба заробити, і в основному шляхом нарощування кредитних обсягів.
Необхідно відзначити і той факт, що відбувається зниження відсоткової ставки не тільки по рублевих кредитах, а й по кредитами, що видаються в іноземній валюті. Наприклад, за кредитами у ВКВ понад року процентна ставка в даний час не перевищує 11%. Причому в поточному році попит на кредити в іноземній валюті занадто високий. Це пов'язано з можливістю їх конверсії в білоруські рублі і наступним проведенням розрахунків з резидентами. При незмінному курсі долара США або навіть при прогнозованому зростанні кредит в іноземній валюті вигідніше кредиту в білоруських рублях, за який необхідно платити 30%. Правда, це зовсім не означає, що видача таких кредитів носить масовий характер. Найчастіше кредити в іноземній валюті банки видають на кредитування інвестиційних проектів. Конкуренція між банками - досить сильний стимул для пильного погляду на проведену кредитну політику. Тим більше що вона стає ще більш гострою після набрання чинності Постанови № 226, оскільки банки отримають більшу свободу дій у питаннях видачі кредитів. Не виключено, що одні банки підуть шляхом лібералізації, інші віддадуть перевагу більш жорсткі умови кредитування. Особливо в частини підходу до контролю за цільовим використанням кредитів, визначенню способу видачі кредитів і встановлення вимог до підготовки пакета документів, необхідних для розгляду питання про видачу кредиту.
Швидше за все, умови видачі кредитів для різного рівня клієнтів будуть різними і окремі банки для невеликих клієнтів можуть стати просто недоступними, хоча подібне спостерігається і в теперішній час. Наприклад, щодо індивідуальних підприємців. p> Поряд з наявністю деяких нововведень на кредитному ринку, вимоги до кредитоотримувача все ж високі, і найважливішим принципом кредитування залишається зворотність кредиту. Тому при його видачі для банку дуже важливо бачити гарантію повернення кредиту, наприклад, ліквідне забезпечення кредитних зобов'язань.
Водночас саме у зв'язку з відсутністю такого забезпечення дуже складно отримати кредит комерційної структурі, яка займається тільки торгівлею і не має нерухомості, - наявність в достатньому для застави кількості залишку товарів в розрахунок не приймається. Товар може бути реалізований в досить короткі терміни і не замінений іншим. p> Не набагато, а трохи краще йдуть справи із заставою і на інших підприємствах, оскільки не все нерухоме майно користується попитом. Крім того, реєстрація угод з нерухомим майном - досить клопітка захід, і якщо підприємству необхідно в найкоротші терміни отримати кредит, то даний вид забезпечення взагалі не прийнятний. Він підходить для кредитних зобов'язань за кредитними лініями або при кредитуванні довгострокових програм.
Як бачимо, 2004 приніс як деяку лібералізацію кредитного ринку країни, так і нові проблеми. З одного бо...
