ой же час кредитний звіт необхідно включити до схеми прийняття рішення про надання кредитів, а також виробити правила (алгоритми) по роботі з ним.
3. Кредитне бюро як один з аспектів управління фінансами: світовий досвід та перспективи розвитку спектру продуктів і послуг Кредитної регістра РБ
.1 Світовий досвід створення і функціонування кредитних бюро
Проблема зниження рівня банківських ризиків завжди була супутньої складової в роботі банків і в даний час набуває все більшої актуальності на тлі світової фінансової кризи.
Світовий досвід показує, що вирішити проблеми морального і кредитного ризиків можна тільки за допомогою бюро кредитних історій, створених для обміну інформацією про позичальників між кредиторами. По-перше, кредитні бюро забезпечують кращу інформованість банків про потенційних позичальників і дозволяють точніше прогнозувати зворотність кредитів, що зменшує ризик виникнення проблеми негативного відбору. По-друге, завдяки їм знижується вартість пошуку інформації про клієнтів. Це сприяє вирівнюванню інформаційного поля всередині кредитного ринку і примушує кредиторів встановлювати конкурентні ціни на свої ресурси. По-третє, діяльність кредитних бюро дисциплінує позичальників через реальну загрозу нанесення істотного збитку їх репутації в очах потенційних кредиторів. p align="justify"> Ведення централізованої бази даних про всі позичальників і їх кредитних історій дозволяє спростити процедуру видачі кредитів і одночасно посилити наслідки його неповернення для кредитоотримувача допомогою формування негативної ділової репутації. Наявність інформації про позитивної кредитної історії знижує ризик неповернення і тим самим сприяє зниженню вартості кредиту для позичальника. p align="justify"> Міжнародний досвід свідчить про наявність різних підходів до організації кредитних бюро. При цьому кількість і вид власності кредитних бюро може бути різним у кожній країні: державні та приватні кредитні бюро. При цьому приватні кредитні бюро більш поширені і часто функціонують паралельно з державними. Державні кредитні бюро створюються, як правило, на базі центрального банку або органу банківського нагляду. При цьому доступ до відомостей, якими володіють державні кредитні бюро, зазвичай отримують лише банки та органи банківського нагляду. Приватні кредитні бюро створюються банківськими асоціаціями, торговими палатами, компаніями з випуску кредитних карт, великими торговельними мережами або є незалежними комерційними компаніями [20]. Перелік користувачів відомостями приватних кредитних бюро значно ширше, ніж державних. p align="justify"> Так, в ряді країн, таких як США, Бразилія, Аргентина більшість кредитних бюро є приватними підприємствами, функціонуючими з метою отримання прибутку від надання інформаційних послуг. Крім того, в цих країнах діють і декілька місцевих кредитних бюро, ств...
