у кредиту за умовою аукціону не повинна була перевищувати поточної ставки рефінансування. Саме останні дві вимоги привели в ряді регіонів фактично до зриву перших аукціонів Банку Росії, тому що подібні кредити і за нижчою ставкою можна було купити на міжбанківському ринку. Проте вдосконалення умов проводяться аукціонів привело до нового рівня надання банкам централізованих кредитів на ринковій основі.
У наступні роки зросте роль вільного міжбанківського ринку кредитів, у тому числі аукціонів кредитних ресурсів на фондових біржах, які не регулюються центральними банківськими органами. Це відбуватиметься при одночасному зменшенні частки кредитних ресурсів, перерозподілених через центральні банки, що призведе до зниження ролі останніх.
Існуюча в даний час система рефінансування передбачає, що спочатку комерційні банки надають кредити своїм комітентам за рахунок свого кредитного потенціалу. У подальшому видача кредиту Банком Росії комерційним здійснюється з метою відшкодування (рефінансування) частини джерел кредитного потенціалу комерційного банку, яка була задіяна в кредитах комітентів банку.
Бели Банк Росії має мету скоротити грошову масу, то він проводить політику рестрикції кредиту, в тому числі шляхом скорочення кредитів, наданих комерційним банкам. І навпаки, якщо передбачається зростання грошової маси, перевага віддається розвитку ділової активності підприємств за рахунок експансії кредиту, в тому числі і зростання кредитів, наданих Банком Росії комерційним банкам.
Розділ 2. Аналіз активних операцій комерційного банку. Аналіз виконання платіжних зобов'язань комерційного банку
.1 ВЗАЄМОДІЯ статей активів і пасивів балансу БАНКУ
Актив і пасив балансу комерційного банку тісно пов'язані один з одним. Виходячи на ринки кредиту, купуючи і продаючи цінні папери, надаючи клієнтам різноманітні послуги, банки постійно контролюють стан своїх пасивів, стежать за наявністю вільних ресурсів, термінами запитання депозитів, вартістю залучуваних капіталів. Якщо приплив ресурсів сповільнюється, банк змушений переглянути свою політику в області активних операцій, відмовитися від вигідних пропозицій, погасити частину виданих кредитів, продати цінні папери тощо
Зв'язок між активними і пасивними операціями комерційних банків надзвичайно складна. Якщо зросте вартість ресурсів, то банківська маржа скоротиться, прибуток знизиться і в результаті банку буде необхідний пошук більш вигідних сфер вкладення капіталу для того, щоб поправити справи банку. Слід пам'ятати, що для недосвідченого банкіра надмірно спокусливо надавати максимум ризикованих кредитів під великі відсотки, але саме це неминуче призводить до загрози платоспроможності банку. Тому необхідна чітка координація всіх сфер банківської діяльності. При цьому треба дотримувати основні принципи:
? не направляти всі ресурси в однотипні операції або обмеженому числу позичальників;
? обмежувати середньо-і довгострокові кредити тоді, коли більша частина залучених ними коштів носить в основному короткостроковий характер. Звідси випливає «золоте банківське правило», яке свідчить: «Гроші, що зберігаються на короткострокових вкладах, не можна давати в борг на тривалий час»;
? використовувати значну частину короткостроков...
